Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Совком ипотека

Ипотека для первичного рынка “Новостройка”

 

Первым рассмотрим ипотечное предложение для новостроек.

  • Размер кредита: 300 000 – 30 000 000 рублей
  • Максимальный возраст заёмщика – 85 лет
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет
  • Минимальная ставка – 5,9%
  • Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB)

Описание общих условий по ипотеке новостроек: Общие условия.pdf

Программа ипотеки для новостроек включает в себя 3 вида:

  1. Новостройка. Стандартные условия для физических лиц и ИП.
  2. Субсидия. Программа субсидирования при поддержке государства.
  3. Коммерческая недвижимость. Эта программа предназначена для малого и крупного бизнеса.

 

Новостройка

Рассмотрим самую популярную программу для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Условия следующие:

 

*Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите программу «Гарантия Отличной Ставки»1. С программой «Гарантия Отличной Ставки» возможен пересчет процентов от 7,9% годовых. Программа доступна для владельцев карт рассрочки Халва.

1 Стоимость услуги – 2,9% от суммы кредита. Условия: срок действия услуги – 3 года; наличие Фин. защиты, отсутствие просрочек и частичного/полного досрочного погашения кредита во всем периоде действия услуги, а также совершено ежемесячно не менее одной покупки по Карте рассрочки Халва. Пересчет процентов – в конце срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет.

  • Список документов для подачи кредитной заявки:
  1. Анкета-заявление
  2. Копия всех страниц паспорта
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  4. Справка о доходах
  5. Второй документ*

*СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Как видите, документов требуется не много. И стаж работы на вашем последнем месте должен быть всего более 3-х месяцев.

По программе можно иметь до 4-х созаемщиков. Совкомбанк осуществит безопасный платеж для вас и застройщика (эскроу для долевого участия на этапе строительства или безналичный перевод для построенного жилья по реквизитам). Сделка проходит электронную регистрацию.

Справка о доходах по форме банка

Скачать Справку о доходах по форме Совкомбанк

Анкета Заемщика

Анкета Заемщика Новостройка.xlsx

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП

Скачать полностью:

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП (.pdf)

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК

Скачать полностью:

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК (.pdf)

Важно знать:

  1. Минимальная процентная ставка зависит от первоначального взноса. Назначается также при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Отказ от него может добавить до 3 п.п. к назначенной ставке.
  2. Совкомбанк не выдает ипотеку на приобретение частного дома.
  3. Рефинансировать ипотеку, взятую в других банках или оформленную в Совкомбанке, нельзя.

Также потребуются бумаги непосредственно на приобретаемую недвижимость:

  • Договор участия в строительстве, преддоговор и др.
  • Акты и документы о внесении взносов, акт взаиморасчетов и др
  • Отчет эксперта об оценке имущества
  • Выписка из ЕГРН
  • Техпаспорт, поэтажный план или технические характеристики помещения.

Процентная ставка

При оформлении займа наибольший интерес представляет размер процентной ставки по ипотеке. Здесь все зависит от объекта кредитования, типа рынка недвижимости, срока кредитования, величины первичного взноса и варианта подтверждения дохода.

В Совкомбанке приняты четыре процентные ставки, размер которых зависит от конкретной программы:

  • 11,9 % годовых. Годовые проценты выгодные, но данная программа ориентирована на людей, работающих непосредственно в этом же банке либо в организации, входящей в его холдинг. Потребителям из других организаций не удастся воспользоваться таким предложением.
  • 13,9 % годовых. Размер ставки этой программы – от 13,4 % до 13,9 % годовых. Для получения такой ставки человеку, выбравшему программу, нужно будет предоставить справку о размере доходов.
  • 15,5 % годовых. Не надо предоставлять справку о доходах и трудовую книжку – ипотека выдается без них.
  • 16,9 % годовых. Самая доступная программа, хоть и наименее выгодная по процентной ставке. Потребитель свободен от обязанности предоставить документы о платежеспособности. При выборе со стороны клиента программы под 16,9 % годовых банк не будет требовать ни трудовую книжку, ни справку о доходах. Нет необходимости в доказательстве наличия автомобиля или иного имущества, что в других программах обязательно.

Функционал официального сайта Совкомбанка

Открыв стартовую страницу официального сайта банка можно увидеть множество информационных разделов и вкладок, кликнув на которые откроется тот или иной банковский продукт с полным описанием его предоставления. В первую очередь вам предложат выбрать регион вашего проживания, дабы информация об услугах Совкомбанка отражалась корректно и была актуальна конкретно для вас.

Сделать это также можно самостоятельно, нажав на название населенного пункта вверху главной страницы официального сайта.

Отделения, банкоматы

Под наименованием населенного пункта можно увидеть две активные ссылки, каждая из которых открывает отдельную страницу с актуальными данными:

  • Отделения. Здесь отображается информация обо всех работающих отделениях Совкомбанка в вашем городе и области – адреса, графики работы. На официальном сайте имеется удобный фильтр, позволяющий клиентам просмотреть только те офисы, что обслуживают физических лиц или исключительно юридических.
  • Банкоматы. Официальный сайт также содержит информацию о фирменных филиалах. Помимо адресов и графика работы клиент сможет сразу же узнать, какие из банкоматов Совкомбанка выдают наличные, а какие их еще и принимают.

Обратите внимание! Некоторые отделения ПАО «Совкомбанк» работают уже с 09:00, но большая часть открывается в 10:00. Время закрытия также разнится, варьируясь от 19:00 до 21:00. В большинстве случаев офисы работают пн – пт, а банкоматы круглосуточно, в сб – вс включительно.

Обязательно уточните часы работы на официальном сайте Совкомбанка перед посещением. Посмотреть отделения также можно на карте, загрузив ее по специальной ссылке.

Контактная информация

В шапке сайта располагаются актуальные номера телефонов, по которым действующие и потенциальные клиенты Совкомбанка могут связаться с сотрудниками финансовой организации:

  • 8-800-200-66-96 – официальный номер горячей линии. Звонок на него совершенно бесплатен. Линия работает круглосуточно, без перерывов.
  • 700 – короткий номер, на который бесплатно могут позвонить абоненты МТС, Мегафона, Билайна и Теле2. Специалисты на линии работают в круглосуточном режиме.
  • 8-495-988-00-00 – номер, на который следует звонить клиентам Совкомбанка, находящими вне пределов Российской Федерации. Денежные средства за минуту разговора будут списываться согласно тарифам вашего оператора.

Кредитные продукты

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам оформить всевозможные кредитные продукты. Узнать о них более подробно можно на официальном портале финансовой организации. Совкомбанк гарантирует максимально выгодные условия по всем видам кредитов:

  • Товарный займ.
  • Кредит наличными.
  • Ссуды под залог транспортного средства.
  • Ипотечное кредитование.

Помимо этого, на официальном сайте можно найти полный перечень необходимых для оформления документов, а также ознакомиться с условиями предоставления займов.

Вклады

Совкомбанк разработал несколько программ выгодного вложения денежных средств для своих клиентов. Открыть вклад можно как в отделении финансовой организации, так в интернет банке. Расчёт доходности производится сразу же на официальном сайте с помощью удобного калькулятора.

На сегодняшний день клиентам Совкомбанка доступны следующие программы по вкладам:

  • «Максимальный доход» — с лучшей процентной ставкой.
  • «Автомобильный» — для тех, кто планирует приобрести личное транспортное средство.
  • Вклады с ежемесячной капитализацией.
  • Привязка вклада к карте «Халва».

Карты

Кредитные и расчетные карты являются самым популярным банковским продуктом. На официальном сайте ПАО «Совкомбанк» содержится исчерпывающая информация о каждом типе пластика, включая уникальную карту рассрочки «Халва».

Каждую из них можно использовать для оплаты товаров и услуг в обычных магазинах, а также их интернет-аналогах. Все карты надежно защищены при помощи современных систем шифрования данных. Подать заявку на оформление пластика можно непосредственно на официальном сайте Совкомбанка.

Совкомбанк для бизнеса

Кредитная организация Совкомбанк давно и успешно работает с юридическими лицами, предлагая им воспользоваться обширным спектром услуг:

  • Пакеты для малого и среднего бизнеса.
  • Корпоративное обслуживание.
  • Помощь в регистрации ИП или ООО.
  • Открытие счета. Причем сделать это можно не только в фирменном отделении, но и на сайте Совкомбанка.

В лице ПАО «Совкомбанк» предприниматели получают надежного партнера, готового подставить свое плечо даже в сложной ситуации.

Спецпредложения

В отдельной вкладке официального сайта Совкомбанка собраны все актуальные спецпредложения, которыми могут воспользоваться текущие и потенциальные клиенты финансовой организации. Среди них можно найти:

  • Гарантию Совкомбанка минимальной процентной ставки по займам.
  • Статус «Почетный клиент».
  • Best2Pay.
  • Улучшение кредитной истории.
  • Покупка транспортного средства у партнеров Совкомбанка.
  • Задать вопрос юристу.
  • Стоп долг.
  • Заботливые родители.
  • Привет, сосед!
  • Деньги на здоровье.

Кликнув на название программы, пред вами откроется исчерпывающее описание ее возможностей.

Что дает Личный кабинет

После регистрации и авторизации в личном кабинете, Вам будут доступны все возможности онлайн банка:

  • Переводы с карту на карту
  • Оплата кредитов
  • Перевод денежных средств на карты и счета в другие банки, как физическим, так и юридическим лицам
  • Открытие вкладов в Совкомбанк.
  • Покупка и продажа иностранной валюты.
  • Оплата разного рода услуг (услуги ЖКХ, штрафы, налоги и ещё более тысячи вариантов оплаты)

Также кабинет банка позволяет следить за состоянием счёта карты «Халва» и пополнять её при необходимости.

Можно ли взять ипотеку в Совком без первого взноса напрямую

Специальной отдельной ипотечной программы, по которой не предусмотрена первоначальная оплата, в банке нет. Однако взять ипотеку в Совкомбанке, не имея нужной стартовой суммы, вполне возможно. Ранее мы описывали возможности проведения подобных сделок. Далее подробно остановимся на каждом из способов получения такого кредита, применимых для Совкомбанка.

Материнский капитал

Получить ипотеку с использованием этой субсидии в Совкомбанке без первоначального взноса нельзя. Отдельной программы для этого не разработано. Но выход все равно есть. Можно оформить потребительский кредит на недостающую сумму, а уже после получения жилищной ссуды и оформления сделки использовать номинал семейного сертификата на частично досрочное погашение. Условия существующих программ позволяют совершать эту операцию без ограничений. Чтобы уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет, есть смысл при досрочном погашении ипотеки деньгами из детской субсидии выбрать снижение размера ежемесячных взносов.

Не следует забывать, что в сделках с применением семейного капитала должны быть учтены интересы несовершеннолетних детей. Подробнее об этом можно узнать здесь.

Военная ипотека

Суть жилищного финансирования для военнослужащих заключается в том, что государство помогает сначала накопить необходимую для первого взноса сумму, а затем принимает участие в погашении задолженности, пока заемщик не увольняется со службы. Это реальный способ приобрести жилье без личных вложений. Однако в Совкомбанке специальной программы для участников накопительной ипотечной системы нет. Из наших более ранних постов можно узнать подробнее, где лучше получить военную ипотеку.

Важно! Этот вид жилищной ссуды оформляют не все банки. При этом военнослужащий может получить обычную жилищную ссуду, если еще не закончился необходимый период участия в НИС или военная ипотека недоступна по другим уважительным причинам.

Заемщик-военнослужащий также может воспользоваться одним из описанных способов получения ипотеки без первоначального взноса в Совкомбанке.

Завышение

Этот вариант применим в любом банке, работающем с ипотечным кредитованием. Подходит он только для сделок купли-продажи на вторичном рынке. Покупатель и продавец должны обязательно достигнуть договоренности, иначе совершение операции будет невозможно. Порядок действий такой:

  • Продавец соглашается указать в ДКП стоимость квартиры больше на сумму, необходимую для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту. Далее пишет расписку для банка, что от покупателя был получен первый транш.
  • Покупатель запрашивает у банка ипотеку на сумму, включающую в себя первоначальный взнос.

Здесь можно детально изучить этот способ, узнать о возможных рисках таких манипуляций.

Под залог имеющейся недвижимости

Совкомбанк предлагает клиентам, у которых нет достаточной суммы для первоначального взноса, воспользоваться программой кредитования, предполагающей залог уже находящегося в собственности имущества. Есть два варианта:

  1. Залог автомобиля в качестве первоначального взноса. Можно получить до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет, при этом заемщику на момент окончания выплат должно быть не больше 85 лет. Процентная ставка по программе начинается с 11,4% и зависит от покупаемой недвижимости. Квартира, купленная за счет средств банка, также оформляется как залог. Таким образом, программа предполагает получение потребительского кредита, обеспеченного автомобилем, на первоначальный взнос. Он оформляется отдельно от ипотеки, стоимость составит 13,4%.
  2. Имеющаяся квартира как первоначальный взнос. При этом варианте дополнительным обеспечением будет выступать то жилье, которым заемщик уже владеет. Получить можно до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Плата за ссуду — 11,4%. Этот показатель будет снижен до уровня 9,4% когда будет выплачено 20% от основного долга. Также в этом случае можно будет снять обременение с дополнительного залога.