Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит наличными без залога и поручителей для ип

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

1. Особенности кредитования ИП 💵

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

  • Во-первых, они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
  • Во-вторых, ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить↑ вероятность положительного решения.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль.

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать, что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт.

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение. Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • оборудование;
  • специализированную технику;
  • материальные запасы;
  • ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности, имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится↑.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно открыл бизнес. В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

  • различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
  • свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
  • выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
  • поручителей со стабильным доходом, которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов:

  • факторинг;
  • инвестиционный займ;
  • аккредитив;
  • лизинг.

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам.

Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц, не слишком привлекают банки в качестве клиентов. Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время, цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов. Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

  1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
  2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Читайте также нашу статью о том, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Как получить кредит для ИП без залога и поручителя на выгодных условиях в 2019 году

Индивидуальные предприниматели – это граждане, ведущие предпринимательскую деятельность в соответствии с действующим законодательством для получения прибыли. В результате их статус в банковском учреждении двойственен, и получить кредиты для ИП без залога и поручителей проблематично.

Во-первых – это физические лица, которые могут претендовать на получение денег в качестве обычных граждан. Во-вторых, взять кредит может именно индивидуальный предприниматель, для которого у банка сформированы особенные требования.

Если для физических лиц действуют программы с обязательным залогом или привлечением поручителей, то индивидуальный предприниматель может обойти эти требования и оформить кредит с более выгодными для этого условиями.

Цель займа у индивидуального предпринимателя – это начало или расширение своего бизнеса. Деньги требуются на аренду, закуп продукции или техники для ее изготовления. Сложность в оформлении заключается в проверке платежеспособности претендента на займ.

Банки при проверке данных заявителя обращают внимание на следующие моменты:

  • Уровень дохода – банки запрашивают выписки из налоговой службы, где представлены доходы претендента за год. Это основной показатель платежеспособности, который зачастую участвует в подсчете максимальной суммы для возможного кредитования.
  • Финансовая репутация – банки осуществляют проверку погашения ранее оформленных кредитов. Руководство кредитного учреждения обращает внимание на полученные грамоты претендентом в статус ИП, а также особенности последующего расходования денежных средств.
  • Сроки существования ИП – получить сумму при предпринимательстве с нуля будет сложно, поскольку банк не может расценить уровень платежеспособности заявителя. Под большие проценты или залог можно получить кредит с бизнесом, действующим в течение 3 месяцев.
  • Оплата налогов – выступает в качестве косвенного подтверждения платежеспособности индивидуального предпринимателя. Если в период деятельности не было просрочек и штрафных санкций, значит, бизнес претендента приносит прибыль.

Это основные показатели, на которые банки обращают внимание в процессе оформления займа индивидуальным предпринимателям. Каждое кредитное учреждение формирует свои требования, соблюдая которые можно получить кредит для ИП без отказа.

Кредит для ИП без залога в Сбербанке

Сбербанк является выбором номер один для многих потенциальных клиентов. Крупнейшая кредитно-финансовая организация РФ предлагает представителям малого бизнеса множество программ кредитования на получение наличных на любые цели, на пополнение оборотных средств, а также приобретение оборудования, транспорта или недвижимости. Однако, кредит для ИП без залога в Сбербанке может быть реализован по трем направлениям:

  • Доверие – наличными на любые цели;
  • Экспресс-овердрафт, открытие кредитного лимита на расчетном счету для совершения срочных платежей;
  • Программа “Кредит без обеспечения” для частных на любые цели, доступная предпринимателям.

Каждый вариант удобен и имеет определенные преимущества. Условия кредитования в Сбербанке несколько иные по сравнению с аналогичными программами, где необходимо предоставлять залоговое имущество.

Кредит Доверие

Получить заем просто – необходимо посетить отделение Сбербанка, заполнить анкету, представить документы и дождаться решения.

Требование к деятельности индивидуального предпринимателя

Как правило, ответ приходит через 3 дня. Условия кредитования по предлагаемой программе для ИП в Сбербанке:

  • Срок от 3 месяцев до двух лет при отсутствии кредитной истории и до 36 при наличии положительной КИ;
  • Кредит без залога в Сбербанке имеет ставку от 17%, а при предоставлении справки, что кредитные средства идут на рефинансирование кредитов в других банках будет применена ставка 16,5%.
  • Целевое направление отсутствует;
  • Минимальная доступная сумма составляет 100 тысяч рублей;
  • Максимальная сумма определяется Сбербанком, однако не может превышать 3 миллиона;
  • Несмотря на то, что кредит выдается без залога, наличие поручителя по данной программе обязательное. В его роли может выступить член семьи или третье лицо, или юридическое лицо;
  • Не имеет комиссионных сборов за досрочное погашение и выдачу средств;
  • Получить кредит в Сбербанке для ИП по предлагаемой программе могут бизнесмены ведущие деятельность от 12 месяцев и в возрасте от 23 до 65 лет на момент погашения займа.
Процентные ставки в зависимости от категории заемщика

Все предельно просто и понятно. Условия прозрачные, штрафные санкции накладываются в случае просрочки по выплатам и составляют 0,1%.

Экспресс-овердрафт

В данном случае заемщику нет нужды в залоге и поручительстве, однако необходимо иметь КИ на уровне Положительная или Отсутствует. Заем для ИП по этой программе предлагает следующие условия:

  • Сумма до 2,5 миллионов;
  • 15,5% в год – единая ставка;
  • Срок составляет не более 360 дней.

Получить кредит для ИП без залога и поручителей в Сбербанке можно, обратившись в банк и заполнив соответствующее заявление. Предварительно узнать ответ учреждения возможно при помощи удаленного сервиса.

Преимущества оформления кредитной линии на расчетный счет

Требования к клиенту:

  • Возраст ИП от 23 до 65 лет;
  • Количество сотрудников компании не должно превышать 100 человек;
  • Выручка за год не более 60 миллионов;
  • Срок деятельность организации от одного года.

Срок лимита составляет 30 дней, овердрафт имеет целевое направление. ИП, желающие взять кредит в Сбербанке должны обратить внимание на эти два варианта.

Без поручителей и залога

Индивидуальным предпринимателям доступно оформить кредит как частному лицу. Программа “Кредит без обеспечения” не потребует от заемщика внесения залога или привлечения поручительства. Условия получения для ИП будут следующими:

  • Сумма до 3 млн. рублей, на срок до 60 месяцев;
  • Предпринимателю потребуется предоставить свидетельство ОГРНИП или нотариально заверенную копию;
  • В качестве подтверждения дохода банку предъявляется налоговая декларация за последний отчетный период;
  • В предоставленных документах печать может не проставляется, так как допускается отсутствие таковой у ИП.
Условия кредитования по программе для частных лиц, доступной и для ИП