Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кому платить кредит если банк продал долг коллекторам

Когда и какие долги продают коллекторам?

Обычно передача (продажа) долга коллекторам происходит только в том случае, если заемщик полностью перестал выплачивать платежи, спустя 3-12 месяцев с момента последней оплаты, в некоторых случаях — и позднее, в зависимости от ситуации.

Чаще всего банки продают коллекторам кредиты в небольших суммах — потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы — судиться по ним хлопотно и затратно, да и риск непогашения обычно уже включен в стоимость кредита. Когда часть должников становится проблемной, банк или микрофинансовая организация все равно не терпят убытки, поскольку добросовестные плательщики их перекрывают. При этом могут даже еще заработать, продав кредит коллекторам.

Поговорим о том, как быть заемщику в этой ситуации: что делать, если кредит продали коллекторам? Сначала рассмотрим, как он может об этом узнать.

Законна ли продажа долгов коллекторам?

Несмотря на то, что большинство банков проверяют своих потенциальных заемщиков перед выдачей займа, никто не застрахован от ухудшения материального состояния и, соответственно, потери возможности погашать кредит.

Большая часть финансовых учреждений готова пойти навстречу клиенту, чтобы дать ему возможность выплатить средства. Однако, если должник прячется от сотрудников финансового учреждения, не ищет способов решения проблемы и принципиально отказывается вносить средства, его долг может быть продан.

Первый вопрос, который возникает в подобной ситуации, звучит следующим образом: «Банк продал долг коллекторам, законно ли это?» Чтобы дать ответ на него, необходимо обратиться к действующему законодательству.

Данная сфера регулируется нормативным актом «О потребительском кредите». В соответствии с этим законом, долги могут быть переданы коллекторам.

На основании какой статьи банк передает кредитные дела должников коллекторам с целью взыскания? Банки, как и другие виды кредитных организаций, имеют полное право провести передачу в соответствии с 12 статьей вышеупомянутого закона. Разница заключается в том, что в зависимости от даты оформления кредита процесс продажи долга будет происходить по-разному.

Коллекторы – не единственные, кому банк может продать долг по кредиту. Закон, упомянутый выше, не вводит конкретных ограничений, то есть, в нем нет указаний, что задолженность можно продать исключительно коллекторам. Ее можно передать и сторонним организациям. Однако на то, может ли банк продать долг третьим лицам, влияет, кроме всего прочего, договор, подписанный при оформлении займа.

В большинстве таких документов содержится указание на то, что банк сохраняет за собой право передать долг коллекторам либо третьему лицу. Если гражданин подписал договор, в котором содержится такой пункт, он дал свое согласие на подобное действие.

Может ли банк продать ваш долг

Узнав о переуступке долга коллекторскому агентству, заёмщик задаётся вопросом: «Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия?». Сомнения его обоснованы: должник в этой ситуации оказывается поневоле вовлечён в правоотношения, на которые своего согласия не давал.
А может ли банк в принципе продать чей-то долг коллекторам без соответствующего решения суда? Законна ли такая продажа? Не нарушает ли при этом кредитное учреждение права гражданина и условия заключённого договора?

Увы, но действия банка можно в подобных случаях признать законными при условии, что продажа долга была совершена с соблюдением определённых требований. Правовым обоснованием передачи долга третьему лицу являются статьи Гражданского Кодекса РФ (ст.ст.388-390); Федерального закона №395-1 (ст.33) и Федерального закона №230-ФЗ.
В ГК РФ, в частности, даётся определение сделки, направленной на передачу денежного обязательства от основного кредитора третьему лицу. Такая сделка называется цессией. Она позволяет кредитной организации (цеденту) частично возместить потери от невозвратного займа, а коллекторскому агентству (цессионарию) собственными силами попытаться взыскать задолженность.
Право банка принимать меры, направленные на обеспечение возвратности кредита, предусмотрено ст.33 ФЗ №395-1. Одной из таких мер в условиях, когда заёмщик грубо нарушает договор, является продажа долга специализированной организации, имеющей соответствующую лицензию. Таким образом, с точки зрения закона, банк имеет право на продажу долга без согласия клиента и судебного решения. Но лишь в том случае, если при заключении договора цессии был выполнен ряд условий.