Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как исправить кредитную историю быстро

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро Государственный реестр бюро кредитных историй . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Реально ли изменить кредитную историю?

Если в прошлом накопились неприятные моменты, когда приходилось решать вопрос по закрытию просроченного долга, значит, вопрос об исправлении КИ непраздный, и при следующем обращении риски получить отказ многократно увеличиваются.

Первое, на что обращают внимание банки, — это выписка из БКИ с кредитным досье кандидата на получение займа. Если заемщики портят КИ частыми просрочками, шансы на благополучное согласование стремительно падают. Что делать, если не дают кредиты в банках из-за подпорченной КИ, определяют с учетом индивидуальной ситуации и причин, которые привели к падению кредитного рейтинга.

Невозможно поменять в течение короткого срока отношение к себе после просроченных оплат и отказов от погашения. Придется пойти на дополнительные расходы, связанные с процентной переплатой, и жесткие условия кредитования. Такова реальная плата за обеление собственных ошибок. Если кто-либо предложит в одно мгновение исправить проблему, это как минимум означает неприятности с законом. Таким образом, клиент уходит в черный список банков и еще долгое время не сможет добиться положительного ответа.

Итак, расскажем про 12 способов быстро исправить кредитную историю

Частые причины плохой КИ

При подаче заявки в банк потенциальный заемщик проходит специальную проверку. Банкиры подают запросы в различные БКИ, с которыми сотрудничают и выясняют уровень репутации обратившегося гражданина. Это производится с целью снизить риски невозврата денежных средств. Наиболее распространенными причинами испорченной КИ считаются:

Причины плохой КИ Особенности
Небольшие просрочки Составляет в среднем до 30 дней. Некоторые банки закрывают глаза на такое нарушения, выдавая деньги в долг (все индивидуально)
Частые просрочки Клиент в период пользования предыдущих займов регулярно задерживал выплаты. В таком случае банк вправе отказать в выдаче нового кредита или предоставить небольшой кредит под высокий процент пользования
Невыполнение обязательств согласно договору  Длительная задолженность. Банк не рассматривает заявки таких должников, сразу указывая «на дверь»
Наличие судебного решения  Например, в отношении алиментных выплат (неисполнение обязательств), налогов, уголовное дело и пр.
Банковские ошибки, программные сбои  Иногда специалисты допускают ошибки, что при выявлении и подачи соответствующего заявления быстро исправляется

Признаки плохой кредитной истории

Кредитный рейтинг приобретает знак минуса при осознанных нарушениях:

Факт! Но кредитную историю могут подпортить и внешние силы. Такие как – ошибки невнимательных или недобросовестных сотрудников банков, БКИ; появление «левых» кредитов, о которых гражданин может не знать вовсе.

А вот как «оздоровить» свою репутацию после появления всех указанных признаков – главная задача субъекта кредитования, заинтересованного в получениях будущих заемных денег у финансовых организаций.

Действие 1. В каком БКИ мне искать кредитную историю

КИ собирается и хранится в БКИ — бюро кредитных историй, у каждой такой организации собственная база данных. Это значит, что есть только несколько определенных БКИ, которые частями хранят полную информацию о заемщике. Еще лет 5 назад таких БКИ было более 30, сейчас их работает не более 15-17. Деятельность таких организаций регулируется Центральным каталогом КИ при ЦБ РФ. В базе данных ЦККИ располагается информация о том, в каком именно БКИ находится кредитная история каждого заемщика. Такие сведения предоставляются по запросу:

  • на официальном сайте — бесплатно и удобно. Ответ из ЦККИ придет на электронную почту. Для выполнения всех условий в заявке обязательно указывается код субъекта — без него проверка на официальном сайте невозможна;
  • напрямую через запрос в МФО, банках, любого БКИ и нотариальной конторы. Это платно, расценки устанавливает конкретная организация. Также, многие БКИ предлагают заказать справку в режиме онлайн. Код субъекта для такого запроса не понадобится;
  • самостоятельно телеграммой. В таком случае код также не нужен. Отправление заверяется, иначе не будем рассмотрено Центральным каталогом.

Важно! У субъекта есть возможность создать новый код (это платно в банке или МФО), а потом вернуться к запросу через официальный сайт.

Действие 2. Какая у меня кредитная история: как узнать в БКИ

После получения справки из ЦККИ можно спокойно заказывать кредитную историю в тех БКИ, которые указаны в ответе. Можно сделать это:

  • при личном посещении. Нужно просто объехать офисы БКИ. Понадобится паспорт и написанное заявление (заполняется на месте). Кредитная история будет готова в тот же день, но на получение полного досье может уйти от 2 до 3-х дней;
  • личное посещение партнеров БКИ. Принцип такой же, что и при посещении офисов бюро: приезжаете, предоставляете паспорт и заполняете заявление. Любое количество запросов за год платное и расценки партнеры устанавливают самостоятельно. За отчет из одного БКИ можно с легкостью отдать 1000-1200 р.
  • при письменном запросе в БКИ: отправляется письмом или телеграммой. Это не особо важно, разве что на письмо придется потратить больше, чем за телеграмму. Оба отправления должны быть заверены (иначе БКИ не рассмотрит запрос): письмо заверяется нотариусом (как минимум 500 р.), телеграмма — на месте оператором связи (дополнительно 300 р.)

Если при личном посещении есть шанс получить кредитную историю быстро, то ответ на дистанционный запрос от БКИ может идти до 10 дней.

Действие 3. Оценить кредитную историю быстро

Перед тем как «бить тревогу» необходимо убедиться, что кредитная история действительно испорчена. Чтобы сделать это срочно — простые запросы в БКИ не подойдут. Для быстрого и ясного выяснения есть возможность заказать в режиме онлайн скоринговый рейтинг.

Популярным, надежным партнером НБКИ является портал Бки24.инфо. С помощью онлайн-сервиса заемщик с легкостью заполняет простую ➥заявочную форму, оплачивает 340 рублей и уже через 1 час получает подробный, наглядный отчет по состоянию своей кредитной истории.

Важнейшим показателем отчета считается рейтинговый балл клиента: