Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Что нужно для реструктуризации кредита в втб 24

Что такое реструктуризации кредита?

Смысл реструктуризации в возможности изменить правила выплаты актуального кредита. Её главная цель – снижение денежной нагрузки. Есть люди, путающие реструктуризацию с рефинансированием. Не стоит этого делать. Их отличие в том, что суть рефинансирования в перекредитации платежей через другой банк.

При вступлении в силу реструктуризации, ВТБ 24 предлагает больше возможностей: увеличение срока выплаты платежей, отсрочка даты окончательного погашения главной задолженности, изменение валюты выплат.

Дабы начать пользоваться реструктуризацией, нужно написать заявление в территориально ближайшем отделении банка с целью заключения договора. Банковские специалисты при таких обстоятельствах весьма серьёзны и убедить их, что платежеспособность клиента ухудшилась из-за реальных причин, сложно.

В качестве документов, подтверждающих такие причины, могут служить:

  1. Справка из центра занятости населения.
  2. Справка из медицинского центра.

После вынесения позитивного решения по делу, гражданину предложат новые правила выплат.

Определение реструктуризации

Кредитные программы, доступные для реструктуризации в ВТБ

Банк регламентирует условия реструктуризации кредитов, основываясь на внутренних нормативах. Условия и способы перерасчета долгов и текущих платежей ориентированы не только на тренды российского рынка, но и на пожелания, требования клиентов.

Банк ВТБ предлагает более щадящие условия кредитования (реструктурировать задолженность) тем, у кого сумма займа от 100 000 до 5 миллионов рублей. Это может быть долг по карте, автокредит и другие типы подобных услуг. Банк идет навстречу:

  • Сотрудникам ликвидированных предприятий и тем, кто попал под сокращение;
  • Тем, у кого снизилась заработная плата;
  • Пострадавшим от девальвации или кризисных ситуаций;
  • Утратившим работоспособность или получившим инвалидность;
  • Обладателям займов в иностранной валюте;
  • Тем, платежеспособность кого снизилась из-за природных бедствий;
  • Владельцам ИП-банкротов.

Подтверждать наличие одной из перечисленных проблем или ситуаций желающий реструктурировать кредит в ВТБ обязан документально. Каждая заявка рассматривается индивидуально, подбираются определенные условия.

Немного о банке и финансовой ситуации

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России. Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка. Речь идет о миллиардных суммах.

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Нет, всем банкам без исключения, как никогда нужны ваши деньги, и желательно прямо сейчас, чтобы закрыть свой собственный долг. В таких условиях, никто никому ничего не будет прощать.

Надо сказать, что раньше, когда времена были спокойнее, и банки раздавали кредиты даже бездомным (чтобы выполнить план руководства), даже тогда банки одобряли только до 50% заявок на реструктуризацию кредита. Теперь же процент одобрения снизился до минимума.

Почему важно знать весь расклад текущей ситуации в банковской сфере? А вот почему…

Описание процесса

Сама реструктуризация требует полного пересмотра договора. Процедура полностью отличается в зависимости от банка и клиента. Например, если кредит брала организация (юридическое лицо), то условия для пересмотра оговариваются заранее.

Процедура применяется только для клиентов, утерявших возможность выплачивать долговые обязательства вследствие внешних проблем или непредвиденных расходов. Причиной может стать смена работы, повышение коммунальных платежей или расходы на медицинские услуги. За счет невнесенного платежа график сбивается, постепенно накапливается долг. Реструктуризация является единственным способом для банка вернуть средства, а для клиента — это возможность расплатиться и не приобрести плохую финансовую история. Все данные по кредитам регистрируются в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому в последующем будет сложно взять новый займ, даже если планируется потратить его на погашение первой задолженности.

Тем не менее, пересмотр условий кредита важнее для клиента, поскольку финансовая организация может продать долг в коллекторское агентство и выручить денежные средства. Дело перейдет в суд, а за судебный процесс увеличится долг. Реструктуризация кредита позволит вернуть займ непосредственно в банк на оптимальных условиях, за которые часто принимается понижение процентной ставки и сумма ежемесячного платежа.

Вопрос с долговым обязательством решается следующим образом:

  1. Финансовая организация, в частности банк, спишет штрафные проценты, возникающие при просрочке ежемесячных выплат.
  2. Заемщик будет выплачивать в соответствии с обговоренным графиком платежей всю сумму долга с добавление процентов. Таким образом, увеличится основная сумма.
  3. Если клиент не способен будет выплатить сумму, то залоговое имущество будет изъято в счет уплаты долга и реализовано согласно договору. Например, в качестве залога заемщик указывает земельный участок. Банк продает его, а вырученные деньги идут на погашение обязательств. Однако условие действует только при полной неплатежеспособности заемщика.
  4. Заключается новый кредитный договор с увеличением срока по выплатам — например, если было 12 месяцев, то срок увеличивается до 24 месяцев. Ежемесячный процент при этом снижается до оптимальных показателей.

Важно помнить, что каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Клиент должен предоставить все документы и написать заявление на реструктуризацию собственного долга. Каждый банк проводит процедуру по разным критериям, также кредитный специалист ведет переговоры с заемщиком для выяснения оптимальных условий кредита и решения проблемы.

Главное требование — клиент должен быть владельцем карты этого банка, либо проходит по программе потребительского кредитования. Таким образом, если займ оформляется на автомобиль или приобретение квартиры (ипотечный кредит), то финансовая организация имеет возможность настоять на реализации имущества. Выбор исключительно добровольный, то есть клиент сам продает своё имущество и выплачивает долг перед банком.

Что такое реструктуризация?

Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.

На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:

  • Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
  • Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
  • Временно отложить выплаты.
  • Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
  • Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
  • Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
  • Внести личные изменения в условия выплат.

Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.

Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.

Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб. Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).

ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.

Реструктуризация: что это такое?

Реструктуризация – название ситуации, когда изменяют условия по действующему соглашению для уменьшения финансовой нагрузки. Главное – помнить об отличиях понятия от рефинансирования. В последнем случае имеется в виду перекредитование, оформляемое в других банках.

У банка есть несколько возможностей, когда речь идёт именно и реструктуризации:

  1. Инициация отсрочек для того чтобы основной долг было удобнее гасить.
  2. Увеличение срока выплат.
  3. Изменение валюты оплаты.

Не обойтись без визита к представителям отделения, где был выдан первоначальный заём. И сказать о том, что соглашение должно быть переоформлено.

Главное – привести доказательства в пользу того, что финансовое положение действительно ухудшилось. Можно, к примеру, представлять медицинские справки, документы о заработной плате, и так далее.

Если будет принято положительное решение, то физическому лицу предложат более выгодные условия.

Условия реструктуризации

Реструктуризация – это услуга банка, позволяющая смягчить условия выплат по кредитному договору, если у клиента снизится платежеспособность в связи с временной нетрудоспособностью, длительным лечением, неоплачиваемым отпуском.

Банк заявляет, что применяет к каждому клиенту индивидуальный подход – гибкие условия реструктуризации это позволяют. Существуют три пути реализации этой услуги:

  • Имеющийся долг частично списывается. Достигается через пересмотр действующей ставки по кредиту.
  • Частичное или полное погашение долга списывается за счет предоставления клиентом залогового имущества.
  • Вносятся изменения в порядок выплат.

Самым распространенным является последний пункт. Важно понимать, что пересмотр графика погашения имеет свои пределы. При положительном решении ставка составит не менее 14%, а сумма взятого кредита должна быть не меньше 30 000 рублей.

Клиент может ожидать от банка такие предложения:

  1. Продлить срок кредита при уменьшении ежемесячных платежей в два раза. Срок продлевается не более чем на год.
  2. Воспользоваться льготным периодом по процентам. Это значит, что несколько заранее оговоренных месяцев клиент будет платить по пониженной ставке, а столько же последующих месяцев — по повышенной.
  3. Пересчитать валютный кредит на рублевый.

Если банк подобрал новые условия, которые клиента не устроили, допускается внести замечания до подписания нового договора. В нем прописываются новые сроки и ежемесячная ставка.

Все вышесказанное относится, прежде всего, к потребительским кредитам. Те, у кого ипотека, имеют значительно меньший шанс на одобрение реструктуризации.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 в 2019 году

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА ДЛЯ ИНОСТРАННОГО ГРАЖДАНИНА. Купля продажа квартиры. Банк ВТБ. юрист. адвокат.

По объемам кредитования физических и юридических лиц в РФ банк ВТБ 24 занимает вторую позицию в рейтинге. Программа реструктуризации в этой финансовой организации оптимальна для желающих сократить расходы на выплату займов и ссуд. Банк регламентирует условия реструктуризации кредитов, основываясь на внутренних нормативах.

Условия и способы перерасчета долгов и текущих платежей ориентированы не только на тренды российского рынка, но и на пожелания, требования клиентов. Банк ВТБ предлагает более щадящие условия кредитования реструктурировать задолженность тем, у кого сумма займа от до 5 миллионов рублей. Это может быть долг по карте, автокредит и другие типы подобных услуг. Банк идет навстречу:. Подтверждать наличие одной из перечисленных проблем или ситуаций желающий реструктурировать кредит в ВТБ обязан документально.

Каждая заявка рассматривается индивидуально, подбираются определенные условия. Банк пойдет навстречу физическому лицу в том случае, если у него нет задолженности по выплатам.

В результате перерасчета может сократиться либо процентная ставка, либо время на выполнение кредитных обязательств. На основе анализа сложившейся ситуации аналитики банка подберут для него индивидуальную программу. При снижении суммы ежемесячной выплаты увеличивается срок кредитования, в итоге размер переплаты увеличивается.

Если реструктуризируется валютный кредит, то клиент получает гораздо больше преимуществ — задолженность и время на ее погашение остаются прежними, но снижается процентная ставка.

Один из лучших вариантов — так называемые каникулы. Клиенту дается возможность в определенный период вносить на счет только проценты, начисленные в рамках договора, или приостановить выплаты вообще. Эта кредитно-финансовая организация — одна из немногих на российском рынке, готова рассмотреть заявку на реструктуризацию, практически, любого кредита или займа.

Своим клиентам и клиентам других банков здесь предлагают произвести перерасчет на более выгодных условиях:. Если того требует финансовая ситуация клиента, возможно объединение нескольких кредитов в один. Условия более лояльные — снижается сумма ежемесячного платежа, продляется срок на погашение займа, снижается процентная ставка.

Банк готов рассмотреть реструктуризацию клиентов, которые не смогут какой-то промежуток времени вообще вносить платежи. К примеру тех, кто взял заем на оплату обучения, но, согласно законам РФ обязан пройти срочную военную службу, кто потерял работу, попал в больницу и нуждается в кредитных каникулах. ВТБ 24 предъявляет стандартные для российского рынка требования к заемщику, желающему реструктурировать кредит именно в этой финансовой организации.

В перечень входят следующие аспекты:. Нужно подтвердить то, что клиент действительно нуждается в реструктуризации долга. Для этого придется собрать дополнительный пакет документов. В него могут войти справки о том, что доход клиента снизился, подтверждение из медицинской организации о временном или необратимом ухудшении здоровья, повестка о призыве в ряды РА, уведомление о постановке лица на учет в службе занятости населения, если он потерял работу.

Подать заявку на этот вид услуг могут клиенты ВТБ 24 и других российских финансово-кредитных организаций. Сделать это можно и онлайн, и при личном посещении ближайшего офиса.

Приоритетными условиями пользуются постоянные клиенты ВТБ — зарплатные и корпоративные, те, кто хранит свои вклады именно в этом банке, ранее пользовался его кредитными программами без просрочек и долгов.

Онлайн-заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ можно подать не выходя из дома, но важно понимать, что посетить ближайшее отделение банка после ее предварительного одобрения все-таки придется. В специальную форму на сайте банка вводятся личные данные соискателя реструктуризации, перечень документов — справка о доходах или выписки со счетов, кредитные договоры, медицинские данные и другие. Предварительное решение может быть получено уже через несколько минут после заполнения заявления-анкеты на официальном сайте банка ВТБ Индивидуальная программа реструктуризации будет разработана для клиента при его личном общении с менеджером финансовой организации.

Бланк заявления можно скачать на официальном сайте банка или получить у менеджера при личном посещении офиса. Допускается рассмотрение заявления, написанного от руки в свободной форме. После предоставления полного пакета документов менеджеру заявку будут рассматривать более детально. Ответ клиент может получить и через 20 минут, и через 3 рабочих дня, в виде смс-сообщения на указанный контактный номер телефона.

Если принято решение подать предварительную заявку при личном посещении ближайшего офиса, то можно написать заявление от руки, в свободной форме, соблюдая стандартные правила формирования таких документов:.

Заявление нужно написать в двух экземплярах, оба заверить у менеджера, принявшего заявку, сохранить один до принятия банком решения. В отличие от других кредитно-финансовых организаций российского рынка, банк ВТБ 24 дает на выплату реструктурированного на его условиях кредита до 7 лет. Срок на погашение задолженности рассчитывается на основе предоставленных клиентом документов и его платежеспособности на момент подачи заявки.

Возможность получить 7 лет на погашение реструктурированного кредита получают постоянные клиенты банка — вкладчики и заемщики. Они вправе не предоставлять залоговое имущество или гарантов, могут получить не только средства на внесение текущих платежей, но и дополнительные, сверх суммы реструктуризации. Клиенты других банков, желающие реструктурировать долг в ВТБ, могут рассчитывать на 5 лет для погашения кредита. Процентная ставка для них будет несколько выше. Реструктуризировать кредит в банке ВТБ 24 можно в рамках от тысяч рублей до 5 миллионов.

Подробнее об условиях, требованиях к заемщику, необходимом наборе документов можно узнать на официальном сайте, по многоканальному телефону или лично посетив один из офисов. На размер суммы влияет то, насколько платежеспособен клиент, возможные риски и общей экономической ситуации в РФ.

Огромное значение на сумму оказывает и внутренняя политика самого банка ВТБ. Специалисты кредитного отдела могут на свое усмотрение, основываясь на финансовых возможностях клиента, увеличивать или занижать сумму. Не все, кто подает заявку, получают одобрение.

Аналитики в области кредитных услуг и даже менеджеры самого банка рекомендуют подать повторную заявку, подкрепив ее более вескими аргументами в свою пользу. Вторичную заявку лучше подавать лично, в ближайшем от места жительства или работы офисе.

Очень важно правильно ее зарегистрировать и оставить себе один экземпляр, заверенный менеджером, принимающим документы. Одной его подписи недостаточно, на клиентском экземпляре повторной заявки обязательно должна стоять виза руководителя кредитного отдела и печать.

Повторный отказ банка в реструктуризации кредита должен быть письменным, получить его клиент должен лично. Если отказ неправомерен и не имеет под собой веских оснований, можно обратиться в суд, приложив к исковому заявлению копии поданных в банк документов и письменный отказ. Судя по отзывам постоянных клиентов банка ВТБ, большинство заявок одобряют.

Одна из клиенток пишет, что после развода с мужем у нее не хватало средств на выплаты по автокредиту. После первой же заявки была пересмотрена сумма платежей за счет увеличения срока кредитования. В отрицательных отзывах чаще всего упоминаются мигрирующие займы — кредиты в других банках или валютные.

Действительно, банк более скрупулезно подходит к рассмотрению подобных заявок. Это обусловлено нестабильным курсом рубля на фоне роста стоимости доллара и евро. Другие кредитные организации РФ тоже часто отказывают в реструктуризации валютных кредитов и займов в сторонних банках. Положительных отзывов об этой услуге ВТБ 24 больше, чем отрицательных. Это говорит в пользу банка.

Статистика увеличения клиентов подтверждает то, что организация заинтересована в расширении перечня услуг. Главная Банки ВТБ. Реструктуризация кредита ВТБ для физических лиц. Похожие записи: Рефинансирование кредита в ОТП банке для физических лиц Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке для физического лица? Что нужно для реструктуризации кредита — условия года Рефинансирование кредита в Ренессанс банке в году Процентные ставки по вкладам ВТБ года для физических лиц.

Добавить комментарий Отменить ответ.

Программа ипотечного кредитования населения в ВТБ24 подразумевает достаточно долгий период погашения задолженности. В связи с таким обстоятельством за несколько лет у физического лица ситуация с платёжеспособностью может измениться не в лучшую сторону. Пересмотрение договорных обязательств путём реструктуризации действующего кредита является наилучшим вариантом решения подобного вопроса. ВТБ24 проводит перекредитацию займа с учётом выплаченных средств. Своевременное изменение срока и условий погашения позволяет сохранить репутацию заёмщика в чистоте, а также минимизирует риск потери имущественного залога.