Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Заявление на понижение процентной ставки по кредиту

С чего начать — расчет выгоды

Перед тем как писать письмо, важно разобраться с актуальностью таких действий. Расчет производится вручную или с помощью любого из кредитных калькуляторов в Сети. К примеру, заемщик оформил займ в 2010 году под 15%. Заявление на снижение ставки по кредиту позволит уменьшить указанный параметр до 11%. Будет ли это выгодно при текущем размере долга в 4 млн рублей и оставшемся 20-летнем сроке выплаты денег? Расчеты:

  1. До уменьшения. Ежемесячный платеж — 52,6 тысячи рублей, а общая переплата после полной выплаты — 8,6 млн рублей.
  2. После уменьшения до 11%. Ежемесячный платеж равен 41,2 тысячам рублей, а суммарная переплата около 5,9 млн рублей.

Выгода очевидна. В месяц оплата уменьшается на 11,4 тысячи рублей, а общая экономия — 2,7 миллиона.

Причины для снижения ставки

Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией. Случаются ситуации, когда банк решает поднять процент. Конечно, подобный вариант обязательно должен присутствовать в договоре, подписанном заемщиком. Поэтому перед отнесением заявления, нужно самостоятельно или при помощи юриста изучить бумаги по оформлению ипотеки.

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

  • Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
  • Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
  • Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

Снижение ипотечной ставки ВТБ 24

ВТБ 24 является крупной финансовой организацией. Компания выдает кредиты на федеральном уровне. Развиваясь, банк стремится создавать выгодные условия для заемщиков, повышать уровень обслуживания. Кредитор разрабатывает выгодные кредитные предложения и продукты. Для ипотечников в ВТБ 24 есть возможность обратиться за понижением ставки по займу.

Важно! Понижение ставки по ипотеке может быть рассмотрено только по личной инициативе заемщика.

Изменение ставки поможет значительно уменьшить размер ежемесячного платежа. Чтобы банк рассмотрел заявление на снижение процента по кредиту, должны быть соблюдены следующие условия:

  • С момента оформления кредита прошло более 1 года (совершено не менее 12 ежемесячных платежей);
  • За время пользования займа отсутствовали просрочки и задолженности;
  • Основной долг по ипотеке на момент обращения более 500 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по действующей ипотеке более 10,5%;
  • По данному займу ранее не проводилась реструктуризация.

Важно! На военную ипотеку снижение ставки не распространяется.

Заявка на снижение установленного процента рассматривается до 60 дней. Каждое обращение разбирается в индивидуальном порядке. Банк учитывает кредитную историю. Если в платежах наблюдались просрочки, ВТБ примет отрицательное решение.

Во внимание берется наличие других банковских продуктов. В приоритете клиенты, чьи отношения с банком носят регулярный характер. Например, оформлена зарплатная карта, на счете банка есть вклад, заключен договор страхования, переведена накопительная часть пенсии.

Наличие льготных условий у заемщика увеличивают шансы на одобрение заявки:

  • К займу привлечены поручители;
  • Применен материнский капитал;
  • Клиент относится к льготной категории граждан – является государственным служащим;
  • Использованы социальные государственные программы по приобретению жилья.

Понижение процентной ставки не является обязательным. В любом случае кредитная организация рассчитывает собственную выгоду. Если снижение годового процента приведет к потере прибыли, ВТБ может не удовлетворить заявку клиента. Если принято положительное решение, заем получает обновленный график ипотечных платежей.

Важно! Специалисты рекомендуют понижать ставку, если выплачено менее 50% займа.

Заемщик должен учитывать, что в первые годы кредита почти 70% ежемесячного платежа уходит на погашение процентов. Основной долг начинает активно уменьшаться только во второй половине кредитного срока. При пересчете, во внимание берется только сумма погашенного долга, переплаты по процентам не учитываются. Чтобы извлечь максимальную выгоду, об изменении ставки лучше задуматься уже спустя год пользования займом.

Каким способом снизить процентную ставку ипотеки

Снижение ключевой процентной ставки Центробанка России, появившаяся программа семейной ипотеки под 6% создали выгодные условия кредитования тем заемщикам, которые оформляют ипотеку с 2018 года. Чтобы остальные получатели ссуды, которые оформляли кредит до текущего года, могли воспользоваться выгодным предложением банка, АИЖК, Сбербанк России и другие крупные банки разработали программы реструктуризации, перекредитования и понижения текущей ипотечной кредитной ставки соответственно ключевой ставки.

В итоге, заемщик почти вдвое снижает суммы ежемесячных платежей, и сокращает срок ипотеки.

Если вы брали кредит под актуальный на то время процент, а в нынешнем году увидели, что банки предлагают такую же ипотеку под более низкую процентную ставку, то смело обращайтесь в свой банк или Сбербанк, АИЖК с заявлением о снижении процентов по кредиту до уровня действующего сегодня.

Способ уменьшения процентной ставки текущего кредита

 

 

Расшифровка понятия Что нужно для проведения процедуры
Рефинансирование Берете новый кредит под меньший процент и погашаете старый Подать заявление в свой банк или в другой, если там % ставка ниже. Процедура возможна, если банк одобрит вашу заявку.

 

Перекредитование возможно после предоставления полного пакета документов (как в первый раз)

Реструктуризация Банк уменьшает нагрузку по ипотеке – заключает дополнительный договор.

 

Внимание! Процентная ставка не снижается! Увеличивается срок кредита, а за счет этого сумма ежемесячных платежей

Доказательства того, что вы не можете платить по кредиту по независящим от вас обстоятельствам
Снижение % ставки по государственным программам Текущая ставка уменьшается банком, полностью переделывается платежная ведомость, остаток кредита пересчитывается по новой ставке, соответствующей требованиям относительной ключевой ставки

 

В Сбербанке есть возможность уменьшить на 1,5 г. суммы ежемесячных платежей в 2 раза

Обратиться с заявлением в АИЖК, Сбербанк, в другие банки, которые работают по программе.

 

Предоставьте в банк документы, подтверждающие вашу принадлежность к инвалидам, опекунам, участникам военных действий, семьям с детьми до 18 лет

В судебном или досудебном порядке Если банк необоснованно отказал или условия договора были нарушены, отношения пересматриваются по решению суда или по обоюдному соглашению до судебного разбирательства Крайне редкие случаи, при которых нужны веские и обоснованные доказательства со стороны заемщика о том, что его интересы были ущемлены или он стал объектом махинаций, мошенничества, был введен в заблуждение и т. д. Обычно без адвоката не обойтись

При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз. Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма. Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.

В рамках программы семьи с детьми, которые брали кредит до 2018 года могут уменьшить процентную ставку, если заемщик отвечает требованиям банка.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Если ипотека оформлена под 13, 514 годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий наиболее выгодные условия, могут заемщики по действующим ипотечным договорам. Чтобы воспользоваться такой возможностью, потребуется представить в Сбербанк заявление в произвольной форме о снижении процентной ставки по ипотеке. Понижение процентной ставки по ипотеке . В случае электронной отправки документа необходимо написать его от руки, поставить личную подпись, как в паспорте, отсканировать и отправить сканкопию выбранным способом в банк. Перечень документов. С начала 2017 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка одного из главных ориентиров для кредитного. Вы можете обратиться в банк, где сотрудники сами подскажут как написать данное заявления и на какие пункты договора ссылаться. В банк предоставляется заявление на получение рефинансирования, справка о доходах 2НДФЛ, кредитный договор, выписка по счету, справка об остатке задолженности, справка выписка из ЕГРП и пр. Касается ли понижение процентной ставки по ипотеке тех, кто оформил кредит до принятия банком решения о понижении ставок? Могу ли я переоформить свой процент в банке?

www.magiyatrav.ru

Доступные варианты снижения ставки

В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.

Они используются для различных программ кредитования, кроме займов для военных и семей с материнским капиталом:

  • Снизить ставку можно на один процент, если клиент застрахует собственную жизнь и здоровье.
  • Ставка станет ниже на 0.1 процента, если сделка совершается в электронном виде. Услуга доступна в личном кабинете Сбербанка онлайн.
  • В случае покупки жилья у застройщика, процент может уменьшиться на два пункта. При этом строительная компания должна быть партнером банка. Со списком нужно ознакомиться на официальном сайте. Таким образом срок ипотеки может быть уменьшен до семи лет.
  • Влияет и наличие соглашение между клиентом и банком в рамках зарплатного проекта. Своим пользователям Сбербанк предоставляет скидку в размере половины процента.

Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.

К ним относятся:

  • обращение клиента к руководству банка для пересмотра условий, которые содержит кредитный договор;
  • реструктуризация задолженности;
  • рефинансирование кредита;
  • установление новых условий в судебном порядке.

При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.

Банки снижают процентные ставки по кредитам

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.