Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Срок погашения кредита формула

Расчет кредита: формулы и Excel-модели

Пример расчета аннуитетного платежа расчеты лучше производить в Microsoft Excel. Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

При погашении данного кредита дифференцированными платежами сумма уплаченных процентов по нему составила бы ,33 рубля.

Итого переплата по кредиту составила рублей. Комментарии Что касается формулы, то в ней опущена половина знаков. Омский Огородник Красивая формула, всё как бы обосновано, но есть в ней одна, э-э-э-э, мягко говоря, “фишка”. Напомню принцип расчета ежемесячного платежа: годовая ставка делится на 12 и по этой, как бы, “месячной ставке” начисляется процент на остаток основного долга в текущем месяце. И по прошествии месяца погашается часть основного долга и выплачиваются проценты по “месячной” ставке.

Теперь вопрос: что изменится, если вы будете погашать ежемесячно основной долг в соответствии с красивой формулой , а проценты будете откладывать, скажем, на депозит и выплатите их банку один раз в год? Поясняю: по логике банковского кредита и по “красивой” формуле вы делаете всё правильно — погашаете кредит ежемесячно частями и платите процент точно за ту сумму, которую должны банку в каждом месяце. Еще не понятно, куда я веду? Вообще-то все мои знакомые предприниматели сразу “прочухали” фишку.

Банки, я думаю, тоже эту фишку понимают и, тем не менее, с умным видом обосновывают свои чумовые процентные ставки всяким там инфляциями, ставками ЦБ, своей низкой прибыльностью и еще всякой прочей ерундой. Только не надо думать, что я считаю чужие деньги — я считаю как раз свои. Кто не понял ход моих рассуждений, того отправляю к формуле сложных процентов.

Сергей Поздняков Исправьте формулу она вообще не верная. Anton Kuzmichev Евгений Омский Огородник пишет Если честно, так и не смог понять, куда вы ведёте, не могли бы пояснить подробнее? Не могли бы помочь? Dimesun А есть ли закон регламентирующий в ежемесячных выплатах аннуитетного платежа процентное соотношение основного долга и процентов?

Или банк может установить любое соотношение? Банк в котором я взял ипотеку рассчитал платежи так, что сначала я выплачиваю большую часть процентов. Я так понимаю это сделано для того, чтобы выудить с меня побольше денег, если я начну досрочно погашать кредит.

Тимур Миннигалиев Почему так? Welly Евгений Омский Огородник пишет: Еще не понятно, куда я веду? Я, кстати, тоже не поняла. Просто потому, что “выводов” по этим данным может быть “стопятьсот”, в зависимости от фантазии и додумок. И формулу сложных процентов смотрела. Хотя тут надо еще посмотреть формулу с дисконтированием денежных потоков – она правильнее отражает ситуацию с “откладыванием” Например, Евгений может предлагать проценты платить раз в год, но суммы класть на депозит под проценты.

И в итоге в конце года немного навариться. Да, так можно, наверное. У банка же много денег, ну дал кому – то 3 ляма, вывел из своего оборота, а мог директору квартиру купить Но давайте с зарплатой так же поступим – работайте сейчас, а зарплату раз в год. Зато сколько много сразу Это лишь один из вариантов. Евгений Омский Огородник пишет: Теперь вопрос: что изменится, если вы будете погашать ежемесячно основной долг в соответствии с красивой формулой , а проценты будете откладывать, скажем, на депозит и выплатите их банку один раз в год?

Нет не понятно. Не понятно зачем откладывать средства на начисленные проценты на депозит не выплачивая их сразу банку. Да, вы получите на них процент. И за год он будет выше чем ставка банка по вкладу.

Но и невыплаченные проценты по кредиту увеличат ваш долг Точнее не уменьшат его настолько насколько могли бы его уменьшить. На недовыплаченую сумму каждый последующий месяц будут начисляться проценты. Как и на основной долг. По сути, тоже “сложный” процент.

Только он будет по гораздо большей ставке – по ставке кредита, а не по ставке депозита. Таким образом выгодой от депозита вы не перекроете начисленные проценты за неоплачиваемую каждый месяц часть долга по кредиту. А наоборот потеряете на разнице процентов между ставками по кредиту и депозиту. Если чтото не так – поясните подробнее вашу мысль. Желательно с расчетами. Katerina Предприятие решило приобрести в свой офис 3 компьютера стоимостью 8тис.

Рассчитать сумму, которую необходимо возвращать каждый месяц и общую стоимость кредита. Помогите пожалуйста, уже второй день пытаюсь разобрться как именно это начисляется, формулы все спутались в голове давно, числа никак не хотят сходиться. Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back.

Калькулятор ипотеки. Калькулятор ВЗР. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом.

Акции российских компаний. Акции иностранных компаний. Акции ETF. Акции Газпрома онлайн. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров.

Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена. Страховка в Турцию. Страхование недвижимости. Страхование жизни. Карты Кредитная карта Тинькофф Платинум.

Кредитная карта по паспорту. Кредитки без справки о доходах. Дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Расчет кредита: формулы и Excel-модели

Пример расчета аннуитетного платежа расчеты лучше производить в Microsoft Excel. Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

При погашении данного кредита дифференцированными платежами сумма уплаченных процентов по нему составила бы ,33 рубля.

Итого переплата по кредиту составила рублей. Комментарии Что касается формулы, то в ней опущена половина знаков. Омский Огородник Красивая формула, всё как бы обосновано, но есть в ней одна, э-э-э-э, мягко говоря, “фишка”. Напомню принцип расчета ежемесячного платежа: годовая ставка делится на 12 и по этой, как бы, “месячной ставке” начисляется процент на остаток основного долга в текущем месяце. И по прошествии месяца погашается часть основного долга и выплачиваются проценты по “месячной” ставке.

Теперь вопрос: что изменится, если вы будете погашать ежемесячно основной долг в соответствии с красивой формулой , а проценты будете откладывать, скажем, на депозит и выплатите их банку один раз в год? Поясняю: по логике банковского кредита и по “красивой” формуле вы делаете всё правильно — погашаете кредит ежемесячно частями и платите процент точно за ту сумму, которую должны банку в каждом месяце. Еще не понятно, куда я веду? Вообще-то все мои знакомые предприниматели сразу “прочухали” фишку.

Банки, я думаю, тоже эту фишку понимают и, тем не менее, с умным видом обосновывают свои чумовые процентные ставки всяким там инфляциями, ставками ЦБ, своей низкой прибыльностью и еще всякой прочей ерундой. Только не надо думать, что я считаю чужие деньги — я считаю как раз свои. Кто не понял ход моих рассуждений, того отправляю к формуле сложных процентов.

Сергей Поздняков Исправьте формулу она вообще не верная. Anton Kuzmichev Евгений Омский Огородник пишет Если честно, так и не смог понять, куда вы ведёте, не могли бы пояснить подробнее? Не могли бы помочь? Dimesun А есть ли закон регламентирующий в ежемесячных выплатах аннуитетного платежа процентное соотношение основного долга и процентов?

Или банк может установить любое соотношение? Банк в котором я взял ипотеку рассчитал платежи так, что сначала я выплачиваю большую часть процентов. Я так понимаю это сделано для того, чтобы выудить с меня побольше денег, если я начну досрочно погашать кредит.

Тимур Миннигалиев Почему так? Welly Евгений Омский Огородник пишет: Еще не понятно, куда я веду? Я, кстати, тоже не поняла. Просто потому, что “выводов” по этим данным может быть “стопятьсот”, в зависимости от фантазии и додумок. И формулу сложных процентов смотрела. Хотя тут надо еще посмотреть формулу с дисконтированием денежных потоков – она правильнее отражает ситуацию с “откладыванием” Например, Евгений может предлагать проценты платить раз в год, но суммы класть на депозит под проценты.

И в итоге в конце года немного навариться. Да, так можно, наверное. У банка же много денег, ну дал кому – то 3 ляма, вывел из своего оборота, а мог директору квартиру купить Но давайте с зарплатой так же поступим – работайте сейчас, а зарплату раз в год. Зато сколько много сразу Это лишь один из вариантов. Евгений Омский Огородник пишет: Теперь вопрос: что изменится, если вы будете погашать ежемесячно основной долг в соответствии с красивой формулой , а проценты будете откладывать, скажем, на депозит и выплатите их банку один раз в год?

Нет не понятно. Не понятно зачем откладывать средства на начисленные проценты на депозит не выплачивая их сразу банку. Да, вы получите на них процент. И за год он будет выше чем ставка банка по вкладу.

Но и невыплаченные проценты по кредиту увеличат ваш долг Точнее не уменьшат его настолько насколько могли бы его уменьшить. На недовыплаченую сумму каждый последующий месяц будут начисляться проценты. Как и на основной долг. По сути, тоже “сложный” процент.

Только он будет по гораздо большей ставке – по ставке кредита, а не по ставке депозита. Таким образом выгодой от депозита вы не перекроете начисленные проценты за неоплачиваемую каждый месяц часть долга по кредиту. А наоборот потеряете на разнице процентов между ставками по кредиту и депозиту. Если чтото не так – поясните подробнее вашу мысль. Желательно с расчетами. Katerina Предприятие решило приобрести в свой офис 3 компьютера стоимостью 8тис.

Рассчитать сумму, которую необходимо возвращать каждый месяц и общую стоимость кредита. Помогите пожалуйста, уже второй день пытаюсь разобрться как именно это начисляется, формулы все спутались в голове давно, числа никак не хотят сходиться. Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back.

Калькулятор ипотеки. Калькулятор ВЗР. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом.

Акции российских компаний. Акции иностранных компаний. Акции ETF. Акции Газпрома онлайн. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров.

Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена. Страховка в Турцию. Страхование недвижимости. Страхование жизни. Карты Кредитная карта Тинькофф Платинум.

Кредитная карта по паспорту. Кредитки без справки о доходах. Дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Виды досрочного погашения кредитов по срокам

Стоит сразу отметить, что банки не заинтересованы в досрочном погашении. Казалось бы, что может быть лучше для кредитной организации, чем получить обратно свои деньги? Дело в том, что предоставляя заем, банк рассчитывает получать регулярный доход в течение определённого времени. Особенно это актуально для ипотеки.

Также прочитайте: Можно ли погасить потребительский кредит в банке досрочно: условия полного и частичного погашения

Поэтому далеко не все банки позволяют гасить кредиты досрочно или без штрафных санкций. Если вы рассматриваете для себя возможность досрочно вернуть деньги банку, поинтересуйтесь условиями договора у кредитного менеджера на стадии подачи заявки.

Тем не менее многие банки не против, если клиент хочет досрочно исполнить свои обязательства. Итак, существует несколько видов досрочного погашения кредита:

  1. Полное досрочное погашение. Заключается в том, что заёмщик единовременно вносит полную сумму остатка долга и закрывает кредит. Основное условие банков: полное досрочное погашение возможно только после 1-6 месяцев действия договора. Это связано с тем, что вначале заёмщик выплачивает проценты. Таким образом, банк может заработать на кредите, а заёмщик не только избавляется от долга, но и экономит на его стоимости.
  2. Частичное погашение. Часто возможно уже с первого месяца пользования кредитом. Общий принцип в том, что по графику платежей вы должны вносить определенную сумму ежемесячно, а вносите больше.

Здесь возможно два плана погашения: 

  • Уменьшается период кредитования. Банк пересчитывает период погашения исходя из новых ежемесячных сумм. Заёмщик быстрее гасит долг и экономит на процентах по нему.
  • Срок остаётся прежним. Клиент вносит существенную сумму в счёт долга, банк вычитает её из суммы основного долга и пересчитывает график платежей. Получается, что ежемесячные взносы уменьшаются. В данном случае заёмщик экономит на переплате.

Кстати, частичное досрочное погашение закреплено в российском законодательстве как право любого заёмщика банка. Клиенту остаётся только выбрать, что выгоднее для него и подать заявление в банк. При досрочном погашении условия договора не пересматриваются, заёмщик просто получает новый график платежей.

Параметры для расчета

При расчете будущих платежей необходимо учесть некоторые обязательные факторы, помогающие правильно вывести требуемые данные.

Стоимость квартиры

Ее значение играет огромную роль в получении ипотечного кредита. Высокая стоимость жилья обернется не только повышенными платежами, но и большой процентной ставкой.

Первоначальный взнос

Данная опция определит сумму и количество будущих выплат. Чем больше заявитель оплатит сразу, тем меньше ему придется в дальнейшем урезать семейный бюджет. Да и конечным результатом будет не такая уж большая сумма переплаты. Обычным условием банка представляется авансовый платеж размером 20%, однако он может быть и больше по желанию клиента.

Срок

Продолжительность погашения ссуды варьируется от одного года до 30 лет, минимальная — 1-3 года. С одной стороны, увеличенная длительность погашения гарантирует меньшие платежи, чем короткий срок займа, другой — повышается процент за ссуду денег. Основные заявители ипотеки делают акцент на 10-25 лет. Вот здесь и пригодится формула расчета платежа по ипотеке.

Платежеспособность

Положительный результат получения денег зависит от платежеспособности их потребителя. Большая сумма ежемесячного погашения является негативной стороной предоставления ипотеки, и уменьшают шансы получения последней. Взнос не должен превышать половину официального дохода заявителя. Зарплата для ипотеки может быть как официально подтверждена, так и нет в определенных случаях.

Процентная ставка

Пожалуй, эта самый весомый коэффициент при взятии кредита, он будет определять цену денежной ссуды банка. Финансовая организация может назначить одну из двух видов ставок:

  • фиксированную;
  • плавающую.

Преимущество первой выражено тем, что заявитель знает постоянную сумму погашения, вплоть до закрытия кредита. Подобный расклад позволит ему без труда рассчитать всю задолженность перед банком обычным ее делением на продолжительность займа.

Плавающая ставка процента состоит из постоянной и переменной величин. Ее размер периодически пересматривается через определенные промежутки процентного периода, согласованного дебитором и кредитным учреждением, что указывается при заключении договора. Постоянная величина всегда остается неизменной, на переменную влияет экономическая ситуация государства.

Обычно плавающая ставка несколько ниже фиксированной, но никто не может дать гарантию, что она останется таковой до полного погашения кредита. Ее возможное повышение является защитой банка от экономических катаклизмов, инфляции. Актуальные ставки по ипотеке вы можете посмотреть у нас на сайте.

Тип платежа

Погашение ипотеки может различаться, зависимо от индивидуальных финансовых возможностей дебитора. Процесс заключения договора обусловливает график выплат, которые имеют две разновидности:

  • аннуитетную;
  • дифференцированную.

Первая предусматривает ежемесячную фиксированную сумму, где основные средства идут на погашение ставки процента. Такой вид оплаты кредита происходит довольно продолжительное время.

Дифференцированная — разграниченная ставка, уменьшает ежемесячно именно тело кредита, однако отличается высокими нестабильными выплатами начального периода. Поэтому заемщику необходимо постоянно уточнять сумму взноса. Конец месяца знаменуется процентами на остаток тела долга. Исходя из этого, высокие первоначальные взносы со временем значительно уменьшаются, чего не происходит при аннуитете.