Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли рефинансировать кредитную карту альфа банка

Задачи рефинансирования

Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка выгодные, если сравнить с их с карточками других банков. При стандартной выдаче Сбер берет с клиента 27,9% годовых, а если карта выдана в рамках специального предложения — 23,9%.

С точки зрения именно кредитных карт ставки нормальные, их нельзя назвать высокими. Но если провести сравнение с потребительскими кредитами и теми, что выдаются именно на цели рефинансирования, разница будет довольно большой:

  • кредитная карта Сбербанка — 27,9% годовых;
  • стандартный кредит наличными — 15-19%;
  • кредит, выдаваемый в рамках рефинансирования, — 13-15% годовых.

По наличным кредитам и программам рефинансирования указаны усредненные по рынку ставки. По ним видно, что в итоге перекредитования можно существенно сократить переплату. И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования.

Еще одна задача перекредитования — превратить кредитку в кредит наличными со стандартным, удобным и понятным графиком. Погашать задолженность клиент будет уже равными, посильными платежами. И не будет соблазна снова воспользоваться возобновляемым лимитом карты.

При оформлении рефинансирования можно заключить договор на длительный срок, тогда выплачивать задолженность будет проще, ежемесячные платежи окажутся небольшими. Это актуально, если текущая задолженность по кредитке большая, и заемщик не может с ней справиться.

Провести рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только при условии отсутствия по ней просроченной задолженности. И кредитная история заявителя должна быть положительной.

Содержание

  • Что такое рефинансирование кредитной карты?
  • Как проходит перекредитование кредитных карт?
  • Какие банки дают кредит на рефинансирование?
  • Процедура рефинансирования кредитных карт в Сбербанке
  • Что делать с просроченными картами?
  • Отказ в рефинансировании кредитной карты

Рефинансирование кредита: суть процедуры

Рефинансирование кредита ‒ это процедура, которая позволяет решить сразу несколько проблем клиента. А именно:

  1. Отдалить срок уплаты кредита для снижения минимального платежа. Данная процедура будет полезна для клиентов, израсходовавших весь допустимый лимит средств на кредитке.
  2. Поменять валюту займа. К такой операции прибегают пользователи, взявшие в свое время кредит в иностранной валюте.
  3. Объединить несколько небольших кредитов в один. Основная цель данной процедуры ‒ облегчение условий оплаты задолженности.
  4. Сменить кредитку на карту с более выгодными условиями. Некоторые виды кредиток требуют от заемщиков больших расходов на обслуживание. В итоге клиент может выиграть, сменив карту на предложение от другой организации.

Три аргумента в пользу рефинансирования ссуды

Рефинансирование применяют, если необходимо:

  • Уменьшить регулярные платежи по займу;
  • Снизить ставку по займу;
  • Объединить несколько кредитных обязательств в одно (это касается кредитов, оформленных в разных финансовых организациях).

Практически все кредитные карты имеют определенный льготный срок, во время которого проценты не начисляются. Однако далеко не все клиенты успевают вернуть средства в грейс-период, в этом случае применяется высокая ставка. Проценты начисляются с момента снятия кредитных средств. Рефинансирование займа значительно снижает финансовую нагрузку. Также услуга рефинансирования займа актуальна для кредитов, которые были оформлены давно и заемщик вынужден платить большие проценты.

Прежде чем оформить рефинансирование, необходимо просчитать затраты на оплату услуги и взвесить преимущества. Только, убедившись в выгодности расчетов, можно использовать данное предложение.

Для чего это нужно

Рефинансирование кредитов, а также карт других банков, имеет определенные цели, основными из которых являются:

  • снижение суммы ежемесячного платежа;
  • снижение ставки;
  • объединение нескольких займов в один.

Кредитные карты большинства банков имеют льготный период. Возвращая денежную сумму в течение короткого срока, начисление процентов не происходит.

При невозврате денег в установленный период, по отношению к займу применяется достаточно высокая ставка. В этом случае рефинансирование кредитной карты дает возможность снизить расходную часть бюджета.

Перекредитование может быть выгодно и в том случае, когда с момента оформления карты прошло достаточно времени. Вероятнее всего, заемщик вынужден платить высокие проценты.

Если учесть, что банк в большинстве случаев не определяет размер ежемесячных выплат, держатели кредиток в качестве оплаты долга вносят небольшие суммы. На самом деле, этих средств едва хватает, чтобы оплачивать проценты.

ВНИМАНИЕ! Независимо от цели использования программы рефинансирования, необходимо просчитать затраты и выгоду от процедуры. Только после этого можно говорить о целесообразности применения рассматриваемого предложения.

Условия и проценты по кредитной карте

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов выпускается в трех видах: Classic / Standard, Gold и Platinum. Различаются они, главным образом, доступным кредитным лимитом и платой за обслуживание. Так, Золотая карта обойдется в 2990 рублей в год с лимитом до 700 тысяч, а Платиновая – в 5490 рублей с лимитом до 1 млн рублей.

Классическая / Стандартная намного дешевле – 1190 рублей, а лимит по ней – 500 тысяч рублей. Мне кажется, что этих денег для среднестатистического клиента банка вполне достаточно, поэтому дальнейшее описание карты 100 дней без процентов Альфа-Банк я буду делать на основе именно варианта кредитки Classic / Standard.

Выпуск карты и доставка производятся бесплатно. Списание средств за обслуживание производится в день активации карточки прямо с баланса. Если вы решили заказать кредитку про запас и пока не планируете ее использовать, то не производится активации – и деньги за обслуживание списаны не будут.

В целом условия пользования и обслуживания кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банка таковы:

  • лимит – от 5 до 500 тысяч рублей;
  • обслуживание в год – 1190 рублей для зарплатных клиентов и 1490 рублей для новичков;
  • смс-информирование – 59 рублей в месяц (первый месяц – бесплатно);
  • ставка – от 14,99% до 39,99% (определяется индивидуально);
  • плата за просрочку – 36,5% годовых на сумму просрочки;
  • выдача наличных – бесплатно в пределах 50 тысяч рублей, далее – с комиссией 5,9% на сумму превышения;
  • срочный перевыпуск карты – 6750 рублей.

Таковы актуальные тарифы по карте 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Теперь подробнее о грейс-периоде.

Он, действительно и безоговорочно составляет 100 дней. Причем беспроцентный период распространяется на любые операции – снятие налички или расчеты в магазинах (в том числе онлайн). Но это не значит, что все 100 дней вы ничего платить не будете. В течение льготного периода в конце месяца нужно будет вносить плату в размере 5-10% от суммы долга (система сама рассчитает платеж). Проценты на эту сумму не начисляются, просто вы гасите тело кредита.

Кстати, не обязательно вносить минимальный платеж. Вы можете разбить погашение всего долга на 3 части – и каждый месяц (т.е. каждые 30 дней) выплачивать какую-то часть. Очень удобно.