Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Ипотека слово

Этимология

Впервые употребление слова ипотека и его общего понимая в современном смысле относят к правителю Древней Греции – Солону, благодаря которому ипотечный заем стал общепринятым способом получения денежных средств.

На древнегреческом языке подобный кредит носил название «ὑποθήκη (hypotheke)», которое образовалось от словосочетания hypotithemi, что в дословном переводе образуется из самостоятельных выражений – «hypo» – под и «tithemi» — класть, положить, поставить.

С развитием общества, слово «ипотека» стало встречаться во многих языках и культурах, однако записывалось в подобной первоисточнику манере, например:

  • Hypothéque – французский вариант обозначения залогового кредита;
  • hipotecas – обозначение по-испански;
  • hipoteca – итальянский вариант обозначения обеспеченного кредита;
  • hypotheken – ипотека на немецком языке;
  • hypotéka – употребление слова в Словакии и т.д.

Одним из немногих языков, которые не употребляют производные от греческого hypotheke в полном объеме, является английский.

Перевод на английский слова «ипотека» осуществляется в трех различных вариантах, которые употребляются в зависимости от конкретной ситуации или англоязычной страны:

  1. Mortgage – основной способ обозначения ипотеки в англоязычных государствах, данное слово образовано из двух составляющих: «mort» – мертвый, «gage»– обещать; что дословно обозначает «обещание до смерти» или «обязанный до смерти». Парадокс заключается в первоисточнике образование данного понятия, так как оно было введено во Франции, но фактически в ней не используется. Ставка по ипотеке в европейских и западных странах довольно низкая, для покупки дома или квартиры ее оформляют на длительное время – 40-50 лет, что в конечном итоге обозначает выплаты всю жизнь.
  2. Hypothec – еще одно обозначение ипотеки, второе обозначение – закладная.
  3. Hypothecation – закладная.

На сегодняшний день ипотека подразумевает под собой кредитный заем, который обеспечивается какой-либо (приобретаемой или имеющейся) недвижимостью, под определенную банковской организацией или застройщиком процентную ставку.

Процентные ставки тоже различаются в зависимости от страны и наличия у заемщика гражданства этого государства, однако в среднем по странам ипотека для россиян будет оформлена под следующие проценты:

Наименование государства Минимальный первоначальный взнос Максимальный срок кредита Минимально возможная процентная ставка в год
Великобритания 30% 20 лет 3,3%
Германия 40% 20 лет 3,9%
Франция 20% 25 лет 3%
Россия 20% 44 года 10%
Испания 40% 40 лет 4,3%
Кипр 30% 40 лет 3,6%
Израиль 40% 30 лет 3,5%

Исторических документов о ставках по ипотеке в Древней Греции не сохранилось, однако по общей доступной информации проценты для заемщика могли достигать 50% от суммы займа.

Ипотека как залог недвижимости

Говоря простыми словами, ипотека (залог недвижимости) – это способ обеспечения обязательств, при котором должник (залогодатель) предоставляет кредитору (залогодержателю) преимущественное право удовлетворить свои имущественные требования из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Предметом ипотеки может выступать любое оборотоспособное недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в установленном порядке, а также некоторые имущественные права (право аренды, право требования по договору участия в долевом строительстве и т.д.). Предмет залога остается у залогодателя во владении и пользовании.

Различают законную и договорную ипотеку. Градация очевидна и зависит от основания ипотеки.

В силу закона ипотека возникает, к примеру, при совершении сделки купли-продажи объекта недвижимости, до его полной оплаты покупателем. Залогодержателем в этом случае выступает продавец, а залогодателем покупатель, получивший объект недвижимости, но не оплативший его цену в полном объеме (купля-продажа в кредит, в рассрочку).

В свою очередь, договор ипотеки — двух или многосторонняя сделка, совершаемая в простой письменной форме, путем составления одного документа. Залогодателем по договору ипотеки выступает собственник недвижимого имущества либо лицо, осуществляющее хозяйственное ведение таким имуществом.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке) в договоре ипотеки должны быть указаны:

  • предмет ипотеки;
  • оценка предмета;
  • существо;
  • размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства.

Во всех случаях, залог недвижимости подлежит государственной регистрации и приобретает силу со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Запись об ипотеке отражается в выписке ЕГРП как обременение прав собственника на имущество.

Обеспечение обязательств ипотекой на квартиру

Ипотека на квартиру является частным случаем залога недвижимости, который получил широкое распространение с начала реализации государственных программ, направленных на поддержку граждан, приобретающих жилье.

Договор ипотеки выступает производным (обеспечительным) обязательством. Основным обязательством будет являться договор, исполнение которого обеспечивается.

Закон допускает предоставление залога в обеспечение обязательств третьего лица (п. 1 ст. 335 ГК РФ). Кроме того, вполне возможен случай, когда для обеспечения заемных обязательств, в ипотеку передаются права на строящуюся квартиру. Предметом ипотеки такая квартира станет только после завершения строительства многоквартирного дома и регистрации заемщиком своих прав.

В классической ситуации, кредитный договор заключается для приобретения квартиры (ипотечный кредит). При этом, приобретаемая или уже имеющаяся у заемщика квартира становится предметом залога в пользу кредитного учреждения (банка).

Аналогично обеспечивается заем денежных средств, с той лишь разницей, что займодавцем и залогодержателем может быть лицо, не являющееся кредитным учреждением.

Теоретически, квартира может быть приобретена в рассрочку. В этом случае, если иное не предусмотрено договором о купле-продаже, квартира в силу закона, будет находиться в залоге у продавца, вплоть до полной оплаты покупателем цены квартиры (п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке, ст. 489 ГК РФ).