Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Господдержка по ипотеке для молодых семей

Субсидирование ипотеки в 2018 году — условия по указу Путина

Льготная программа ипотечного кредитования распространяется на российские семьи, в которых с 1 января 2018 родится второй и/или третий ребенок. Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711. В бюджете предусмотрены средства для субсидирования кредитных организаций и АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия. Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%. Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%. В результате семья будет платить за ипотеку не более 6% годовых. Президент подчеркнул, что, по предварительной оценке Минстроя, за следующие 5 лет льготами смогут воспользоваться свыше 500 тысяч российских семей.

Важно!

Ипотека 6% выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Господдержка действует на покупку квартиры у юридического лица. При переуступке от физического лица воспользоваться льготой не получится. Также госпрограмма не распространяется на приобретение жилья на вторичном рынке.

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа рассчитана на срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. На поддержку граждан в бюджете предусмотрены 600 млрд рублей. Господдержка направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготы могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Первоначальный взнос по новому закону

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Семейная ипотека 6 процентов
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
  8. Сельская ипотека под 3%.
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Ипотека Молодая семья в Санкт-Петербурге

При этом требования к молодым семьям устанавливаются условиями программы «Молодой семье – доступное жилье». Условия регулируются на региональном уровне – разные субъекты РФ устанавливают разные требования.
В 2011 году в Земельный кодекс РФ были внесены поправки, предоставляющие право молодым семьям получить бесплатный земельный участок от государства. На основании Земельного кодекса в регионах России реализуются программы по обеспечению молодых семей земельными участками.

Государственные ипотечные программы в 2019 году — все, что о них необходимо знать: существующие программы, условия, а также нюансы оформления.

В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.
Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень выгодных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой.

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит.

Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки. При рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года — при этом условия для льготной ставки сохранятся.

По площади есть ограничение в 1500 м2, на практике местные органы власти обычно предоставляют участки в 1000 м2 площадью. Участки выдаются не сразу, а в порядке очереди при наличии таких участков в собственности местных органов власти.

В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых.

Некоторые муниципальные власти выделяют дополнительные средства из региональных бюджетов на помощь молодым семьям. Этими средствами можно оплатить до 50–60% от стоимости покупки жилья или строительства. Поэтому начинать поиск способа получить от государства помощь с жильем лучше с сайта местной администрации в своем регионе.

Президент подчеркнул, что, по предварительной оценке Минстроя, за следующие 5 лет льготами смогут воспользоваться свыше 500 тысяч российских семей.

Особенности

Программа социальной ипотеки имеет несколько механизмов реализации в зависимости от категории граждан, источника финансирования и субъекта Российской Федерации. Во-первых, в России оформляются кредитные договора со сниженной процентной ставкой.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой по льготной программе, заемщику необходимо обратиться к банкам, сотрудничающим с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно оно инициирует и реализует программы со сниженными процентными ставками в соответствии со «Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования» (принята правительством Российской Федерации в ноябре 2014 года).

Разницу между стандартной ставкой по кредиту и социальной ставкой финансовой организации компенсирует государственное агентство. Социальное кредитование реализуют и российские банки, чтобы воспользоваться таким предложением, нет необходимости обращаться в органы власти: просто заполните анкету в офисе финансовой организации.

Во-вторых, государство готово выделить средства из государственного бюджета для погашения первого взноса кредита или выплаты процентов. Субсидии заявители получают не в качестве живых денег, а в виде специализированного сертификата. Он и предъявляется банку-партнеру во время оформления кредита. Все банки с государственным присутствием работают с сертификатами-субсидиями.

Субсидия такого типа прописана в Федеральной правительственной целевой программе «Жилище» от 2011 года. В-третьих, банки работают с государственным жильем (находится в государственном жилом фонде).

Приобрести такую недвижимость можно по цене гораздо ниже рыночной, реализация квартир прописана в законе, а также в актах регионального уровня.

Ипотека оформляется на условиях банка-агентства. С государственной социальной ипотекой работают не менее пятнадцати банков, и заявителя никак не ограничивают в выборе партнера.

Кто может участвовать в госпрограмме “Ипотека для молодой семьи” в 2019 году

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья: 

  • для семей без детей – 30 % от стоимости объекта недвижимости; 
  • для семей с детьми – 35 % от стоимости жилья; 
  • для одиноких родителей с детьми – 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. 

Стать участником программы могут граждане России: 

  • имеющие постоянное место работы и официальный доход; 
  • возраст которых не превышает 35 лет; 
  • не находящиеся под следствием или преследованием. 

Предоставленную субсидию возможно потратить на: 

  • оплату первоначального взноса по ипотеке; 
  • строительство собственного дома; 
  • использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости. 

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы: 

  • заявление на предоставление субсидии; 
  • паспорта супругов; 
  • выписку из домовой книги; 
  • документы, подтверждающие платежеспособность – выписки по банковских счетам, картам и т.д.; 
  • информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет. 

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию. 

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года.  

Важно: после представления субсидии воспользоваться ей можно в течение девяти месяцев, иначе сертификат перестанет действовать. 

Льготы молодой семье при покупке жилья в ипотеку

Существует несколько основных льгот, которые распространяются на семей при покупке жилья.

Среди них следующее:

  1. Ипотека «Молодая семья».
  2. Региональная субсидия при покупке индивидуального дома.
  3. Компенсация на строительство индивидуального дома.
  4. Налоговый вычет при покупке жилья.
  5. Льготы молодым учителям и ученым (о льготах для молодых специалистов и бюджетников читайте тут).
  6. Льготы многодетным семьям.
  7. Льготы военнослужащим.
  8. Материнский капитал.

К тому же требования для получения льготы также варьируются.

к оглавлению ↑