Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Потребительский кредит тинькофф отзывы

Просто об условиях потребительского кредита в Тинькофф

Ключевым моментом, в силу которого соискатели выбирают именно Тинькофф Банк, считается форма предоставления банковских продуктов. Организация позиционирует себя как единственный российский онлайн-банк. Данная формулировка может вызвать некоторые вопросы. Но фактом остаётся то, что банк пока является крупнейшим в онлайн-сегменте.

Официальный сайт открывает доступ соискателям к большому массиву документов с описанием условий и правил кредитования физических лиц. Все они указываются в недостаточно понятной форме. Поэтому потребуется их детальный разбор.

Цели кредитования

Потребительский кредит в Тинькофф Банке предоставляется в свободной форме. Соискатели при оформлении не указывают цели, на которые они будут расходовать средства. Изначально целевая составляющая применяется при кредитовании ООО и индивидуального предпринимательства.

При подаче заявки соискателю предлагается указать цель, — в добровольной форме. Допускаются следующие варианты:

  • «Пока не определился».
  • На покрытие личных нужд.
  • Отсутствие целевого назначения.

На решение кредитной организации по конкретной заявке данное условие никак не повлияет. Оно оценивается вкупе с остальными показателями клиента, и имеет лишь косвенное значение. Значительная часть поступающих заявок связывается именно с нецелевым кредитованием.

Процентная ставка

Кредит наличными в Тинькофф Банке не выдаётся по фиксированной ставке. Как и в других организациях, здесь предусматривается диапазон по возможным значениям, в пределах которого каждому соискателю назначается конкретная ставка.

Допустимые значения — 12-24,9%. Средняя ставка, на которую могут рассчитывать соискатели — 15-17%. При анализе показателей каждого заёмщика, в расчет берется огромное количество факторов, включая и регион проживания потенциального клиента.

Следовательно, два «равнозначных» клиента, проживающие в разных регионах РФ, могут получить отличающиеся друг от друга условия кредитования. Помимо этого, процентная ставка может увязываться с суммой и сроками кредитования.

Доступная сумма

Наименование программы и тарифного плана — «Кредит наличными». Тинькофф Банк потребительский кредит наличными выдает в пределах установленного лимита.

Доступные суммы составляют 50 000-2 000 000 рублей. На конечный итог влияют следующие факторы:

  • Потребности соискателя — нужная сумма указывается при заполнении онлайн-заявки.
  • Показатели соискателя.
  • Решение кредитной организации.

Сочетание условий — максимальная сумма + минимальный процент, доступно при полной заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным потенциальным клиентом. В определенных случаях банк по своему одностороннему решению предлагает именно такие условия некоторым гражданам.

Сроки кредитования

Помимо суммы и некоторых остальных условий, соискатели в процессе подачи заявки указывают и сроки, в течение которых они планируют пользоваться кредитными средствами. Допустимые значения — 3-36 месяцев.

При этом банк оставляет за собой формальное право на самостоятельное управление условиями «сумма / сроки». Пожелания соискателя в процессе рассмотрения заявки учитываются.

Требования к заёмщику

Оформить потребительский кредит в Тинькофф Банке смогут только граждане РФ. Лица с действующим ВНЖ и другими формами пребывания на территории России, не рассматриваются в качестве потенциальных клиентов.

Остальные требования:

  • Наличие общегражданского паспорта.
  • Возраст — 18-70 лет.
  • Наличие дохода / работы — для нормального исполнения кредитных обязательств (не удостоверяется банком).
  • Постоянное (законное) проживание или регистрация в любом регионе России.
  • Отсутствие большой кредитной нагрузки.

Эти факторы берутся в расчет при рассмотрении каждой заявки. 70 лет — критический максимум по возрасту клиента. Он должен наступить не раньше полного исполнения обязательств. Пример: если на момент подачи заявки возраст соискателя составляет 68 лет, то взять потребительский кредит в Тинькофф Банке он сможет на срок, не превышающий 2 лет.

Документальное обеспечение

Преимущества программ от Банка выражаются не только в дистанционном взаимодействии. Чтобы оформить потребительский кредит в Тинькофф Банке, соискателю потребуется только паспорт.

Важно: данные паспорта указываются в онлайн-заявке. Любая кредитная организация имеет доступ к базам, в которых можно проверить паспортные данные соискателя. Поэтому подать заявку по подложным / недействительным / чужим паспортным данным, не получится.

Справки о доходах или поручительство по данной программе не потребуются. Тинькофф Банк изначально заявляет, что работает только с минимальным документальным обеспечением. Такая форма интересна, в первую очередь, простым гражданам — потенциальным клиентам банка.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф банке

Потребительское кредитование в Тинькофф доступно широкому кругу лиц ввиду отсутствия строгих требований к заемщикам и необходимости предоставлять большой пакет документов.

Условия кредитования и процентные ставки

Сумма займа, как и процент, для каждого заявителя определяется индивидуально, максимальная сумма зависит от наличия/отсутствия залога:

  • До 2 млн. руб. – без залога, поручительства и справок о доходах;
  • До 3 млн. руб. – если в залог передается автомобиль;
  • До 15 млн. – если в залог поступает недвижимость.

Таким образом, очевидно, что в Тинькофф банке можно получить кредит наличными как без залога и поручителей, так и с обеспечением, увеличив свои шансы и сумму.

По отзывам, на лимит влияют кредитная история и финансовая нагрузки (уже имеющиеся займы).

Получить наличными можно только рубли. Общие условия потребительского кредита Тинькофф выглядят так:

  • Срок кредитования: 3-36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 9,9% – если в залог уходит квартира, от 11% – если авто, от 12% – если нет ни залога, ни поручителя.

Возможно понижение ставки после погашения ссуды и выполнения определенных условий. По отзывам действующих заемщиков в большей части случаев для новых клиентов предлагается процент от 16,9 до 24,9% (последнее значение – максимальное).

  • Комиссия за выдачу потребительского кредита: отсутствует.
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения.
  • Способ получения кредитных средств: для физического лица открывается счет и выдается привязанная к нему карта Тинькофф Блэк. С нее можно снимать деньги, если нужны наличные, или совершать любые платежи. Ее же необходимо пополнять в счет погашения.
  • Обслуживание счета карты: бесплатно до закрытия потребительского кредита.
  • Досрочное погашение: в любое время, без комиссии (списание – только в дату ежемесячного платежа)путем внесения на карту.

Выданная к кредитному счету дебетовая карточка Тинькофф предусматривает начисление кэшбэка – 1 процент от суммы покупки. При оплате в точках партнеров, кэшбэк выше – до 30%.

Условия потребительского кредита наличными Тинькофф без залога и поручителей:

Условия выдачи кредита под залог авто:

Правила оформления займа под залог квартиры:

Требования к физическим лицам

Для обращения за кредитом в Тинькофф физическое лицо должно отвечать минимальным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Возраст: 18-70 лет.

Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение, поручители и залог не требуются, если вы не претендуете на крупные суммы.

Наличие справки, подтверждающей доход, будет плюсом, но принципиальным требованием не является, в отличие от многих других банков.

Кстати, отзывы свидетельствуют, что добросовестное пользование кредиткой банка позволит вам получить сниженную процентную ставку и увеличит шансы на одобрение потребительского кредита наличными.

Пакет документов

Справки для потребительского кредита наличными без поручителей и залога не требуются совсем. Согласно общим условиям кредитования Тинькофф, чтобы оформить заявку, которую банк рассмотрит, достаточно паспорта и анкеты:

Требования банка к заемщику и документам

Это не значит, что вы можете рассчитывать на одобрение, обратившись за потребительским кредитом для физических лиц в Тинькофф не имея работы, дохода и с отрицательным финансовым рейтингом.

Банк в любом случае оценивает свои возможности и проводит процедуру скоринга (что это?) и вправе отказать в выдаче займа наличными без указания причин, либо назначить довольно высокую процентную ставку.

Кроме того, данные о работодателе понадобятся для онлайн заявки, а их достоверность Тинькофф проверяет звонками по указанным телефонам.

О потенциальных рисках клиента предупреждают в общих условия кредитования:

Данное положение не означает, что банк накажет вас за ухудшение финансового положения. Этот пункт был внесен в договор, согласно ст. 8 ФЗ “О потребительском займе”, чтобы повысить информированность клиентов о рисках. Именно это вменяет статья кредитору в обязанность.

Правда, финансовая грамотность населения до сих пор находится на низком уровне, поэтому многие относятся к такой информации без должного внимания.

При оформлении кредита под залог не требуется подтверждать справками свое право собственности, главное, чтобы:

  • Квартира не имела обременений. Пошлину и внесение изменений в реестр банк оплатит сам.
  • Машина была на ходу не более 15 лет, к ней прилагается – паспорт ТС, свидетельство о постановке на учет.

Страховка: когда нужна и как отказаться

Сама по себе страховка редко когда интересна заемщику – она увеличивает общую процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а качество обслуживания в страховых компаниях оставляет желать лучшего и решения в пользу клиентов принимаются не часто, поэтому особого смысла в этой услуги многие, судя по отзывам, не находят – только отрицательны моменты.

Тинькофф декларирует, что услуга страхования – добровольная. Но здесь свои тонкости:

  • В заявке информации о том, желаете ли вы подключить страховку – не содержится.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вы получите звонок от оператора, который озвучит индивидуальные условия кредитования и скорее всего – умолчит о страховке.
  • Если вы согласитесь взять потребительский кредит на предложенных правилах, на встрече с курьером есть риск обнаружить, что общая переплата по ежемесячным платежам совсем не соответствует заявленному проценту. Это значит, что страховку включили в сумму долга.

Вердикт: если статус заявки Тинькофф на кредит – одобрено, уточните про страховку на этапе телефонного разговора с менеджером банка. Если это не возымеет действия и страховую премию включат в платеж, у вас будет две недели после подписания документов, чтобы оставить распоряжение на отключение страховки через чат со специалистом.

При соблюдении сроков охлаждения проблем с отключением страховки от потребительского кредита Тинькофф не возникнет.

Обратите внимание, наличие страховки обязательно, если вы хотите получить льготные ставки при кредитовании под залог.

Условия по кредиту наличными в Тинькофф Банке

Тариф Ставка Сумма Срок
Кредит наличными без залога (Онлайн-заявка!) от 14,9% до 2 млн руб. 36 месяцев
Деньги под залог (Онлайн-заявка!) от 12% до 15 млн руб. 180 месяцев

Отметим, что проценты по потребительскому кредиту определяются для заемщиков индивидуально, при этом процентная ставка может варьироваться в зависимости от представленного залога.

Плюсы и минусы

Чтобы получить потребительский кредит от потенциального клиента, требуется прописка на территории РФ и онлайн заявка. Процесс подачи запроса состоит из последовательного предоставления анкетных, контактных данных, информации о месте работы.

После подтверждения мобильного номера система предлагает авторизацию в социальных сетях. Этот шаг повышает вероятность положительного решения по запросу. Кредит наличными выдается в городах, где есть официальные представительства финансового учреждения.

Подписать соглашение, получить копию, график платежей и пластиковый носитель можно при встрече с представителем банка. Перевод денег осуществляется на дебетовый счет, с которого можно снять сумму без оплаты комиссии, погашать обязательства без процентов, подключив услугу автоматического платежа.

Активация карты осуществляется через службу клиентской поддержки. Для проведения процедуры требуется идентификация личности. При оформлении займа клиент может самостоятельно выбрать сумму и срок погашения.

Процентная ставка варьируется в зависимости от условий предоставления кредита и составляет 19,9-54,9%.

Высокие процентные ставки действуют при выдаче наличных. Узнать сумму взноса можно при помощи калькулятора на сайте банка. Для расчета потребуется указать сумму, срок, ставку и выбрать тип начисления процентов за пользование.

Среди плюсов потребительского кредита от банка Тинькофф можно указать на лояльные требования к клиентам, возможность получения крупной суммы без посещения офиса. Для оформления потребительского кредита Тинькофф Банке потребуется паспорт.

Клиентам учреждения доступно приложение с удобным интерфейсом, с помощью которого можно осуществлять финансовые операции. К недостаткам этого типа кредитования относится высокая процентная ставка для операций по выдаче наличных, штрафы за просрочку платежа, ограниченное число представительств.