Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мдм рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека в транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. Обратите внимание Период пользования кредитом: от 12 до месяцев кратно 12 месяцам. Валюта займа — российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Требования к заявкам на рефинансирование Важно! В сделке должны участвовать все собственники имущества, передаваемого в залог. Исключение — супруги, составившие брачный контракт, согласно которому режим собственности залоговым имуществом раздельный.

Требования к заемщику: возрастной порог: 21 — 75 лет к моменту последней выплаты ; совокупный стаж трудовой деятельности — от года, на последнем месте — от 3 месяцев; в случае предпринимательства — ведение бизнеса не менее года; военный билет для заемщиков моложе 27 лет не обязателен, а судимость должна быть погашена или снята.

Требования к недвижимости: местонахождение — регион нахождения подразделений банка; здание не должно быть аварийным; наличие у заемщика документов о праве собственности; отсутствие претензий с юридической точки зрения; наличие почтового адреса; наличие исправных коммуникаций. Не оформляются в залог жилье, находящееся в цокольных и подвальных помещениях зданий, деревянные дома, недвижимость с неузаконенными перепланировками.

В Москве не принимаются в залог квартиры в домах старше года постройки этажностью меньше 5 этажей. Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить.

Минимальный период действия рефинансируемого кредита на дату подачи заявки в ТКБ — полгода. Пакет документов Для оформления перекредитования ипотеки в ТКБ потребуется собрать первичный пакет документов: Анкета-заявка.

Подтверждение занятости работника — трудовая книжка. Справка об остатке задолженности по кредиту у первичного кредитора срок действия не более 5 дней. Копии кредитного договора и соглашений к нему.

Реквизиты счета для перечисления средств. Свидетельство собственности на недвижимость выписка из ЕГРН , технический паспорт, выписка из домовой книги.

Оценочный отчёт. Документы на право владения договор купли-продажи, долевого участия. Нотариальное согласие супруга на передачу имущества в залог. Банк вправе запросить дополнительные документы и справки. Заявку можно оформить, как лично в офисе банка, так и онлайн. В случае положительного решения нужно будет обратиться в ближайшее отделение с соответствующим пакетом документов.

Способы погашения В процессе подписания договора заемщику выдается платежное поручение с указанием текущего счета для погашения ежемесячных платежей. Для досрочного погашения необходимо составлять отдельное заявление. Банк гарантирует данную возможность каждому клиенту без каких-либо комиссий и штрафов.

Ограничения по частичному досрочному погашению также не предусмотрены. При внесении платежа через сторонние организации необходимо учитывать сроки зачисления средств на счёт. Для ипотеки других банков возможен выбор схемы рефинансирования: уменьшение размера выплат или изменение срока.

Программа также распространяется на ипотеку, оформленную под залог имеющегося жилья. Дополнительные расходы: Нотариальное удостоверение согласия мужа или жены при необходимости. Оценка недвижимости.

Подготовка справок. При подаче заявки на рефинансирование стоит учитывать, что беззалоговый период период переоформления закладной на банк ТКБ может длиться до 2 месяцев. Всё это время ставка по кредиту будет оставаться повышенной. Это подтверждается интернет-отзывами клиентов и рейтингом банка.

Не удивительно, что молодые семьи, обзаведшиеся своим жильем по ипотеке несколько лет назад, ищут способ поскорее рассчитаться с долгом или максимально снизить нагрузку и переплату. Предложений о перекредитовании от КФО сегодня множество, в том числе осуществляется рефинансирование ипотеки в ТрансКапиталБанке.

В г, вероятнее всего, эти программы сохранятся и будут также пользоваться спросом. Возможности кредитования Семьям, для которых оформленная ранее ипотека стала обременительной, доступно рефинансирование в ТрансКапиталБанке. Перекредитование реализуется по двум направлениям: Снижения ставки по займу.

Продление срока кредитования. Если осуществляется внешнее рефинансирование, то программы построены на применение обоих вариантов. Само по себе перекредитование ипотечного займа в ТКБ заключается в погашении уже существующей ссуды с одновременным открытием новой и переоформлением залогового объекта на ТрансКапиталБанк.

Выбрать вариант программы можно на официальном сайте КФО. Там же присутствует перечень документов, необходимых при обращении с заявкой, а также кредитный калькулятор, который просчитает затраты по обслуживанию долга и позволит оценить выгоду подобной процедуры.

Преимущества программы Наряду с общими преимуществами рефинансирования, такими как снижение финансовой нагрузки, сохранение кредитной истории, предложение ТрансКапиталБанка расширяет выбор, делая продукт более доступным.

Условия кредитования В ТКБ отсутствуют программы по рефинансированию собственных ипотечных займов, фактически такие процедуры банк не проводит. ТрансКапиталБанк осуществляется рефинансирование кредитов других банков Когда лицо обращается с заявкой на перекредитование ипотеки, оформленной в иной организации, то условием будет передача залогового объекта в пользу ТрансКапиталБанка в качестве обеспечительной меры.

Вместе с тем на пути к заключению нового договора кредитования могут потребоваться доп. Оценка объекта залога. Госпошлина за переоформления недвижимости на ТКБ в качестве обеспечительной меры. Страховка имущества.

Но даже с издержками, условия рефинансирования ипотеки в данной КФО одни из самых интересных и привлекательных среди аналогов.

Отзывы клиентов и рейтинг банка говорят сами за себя. Продуктов в ТрансКапиталБанке несколько. Для клиента процент определяется индивидуально. В банке действует система скидок и надбавок, которые корректируют базовую ставку. Клиент может воспользоваться услугой платной системы снижения ставок по ипотеке.

ТрансКапиталБанк предлагает клиентам различные программы для получения средств Что касается максимальных размеров ассигнований, которые возможно заполучить, то он различен для разных регионов.

Продолжительность заимствования ограничивается от года до 25 лет. Денежная единица — только национальный рубль. Если первоначальная ипотека бралась в иностранной валюте, то сначала производится конвертация по банковскому курсу, установленному на день выдачи средств.

Требования к заемщику Чтобы получить одобрение по заявке, клиенту необходимо соответствовать некоторым критериям, в числе которых: Возраст от 21 до 75 лет. При этом предельный возраст должен быть не на момент обращения, а на день последнего взноса. Наличие трудового стажа по всем местам работы от 1 года, а по последнему и одновременно действующему минимум — 3 месяца.

Если клиент ИП, то бизнес должен официально вестись не меньше года; Военный билет для мужчин призывного возраста до 27 лет не всегда требуется, а вот если лицо привлекалось к уголовной ответственности, то судимость должна быть погашена или снята. Даже если все предыдущие требования соблюдены, но объект залога принадлежит на праве совместной долевой собственности, то без привлечения остальных совладельцев, в качестве меры обеспечения, такая ценность не может участвовать, а значит, получить заем не получиться.

Сам объект залога также должен отвечать требованиям: Размещается в том же регионе, что и отделение банка. Состояние строения не аварийное. Наличие всех необходимых правоустанавливающих документов на недвижимость.

Отсутствие притязаний.

Условия ипотеки в МДМ банке

В банке МДМ есть несколько программ ипотечного кредитования. Они отличаются условиями выдачи и требованиями, которые предъявляются организацией к заемщикам. Рассмотрим и проанализируем все виды ипотек этой организации.

Классический

Условия получения классической ипотеки:

  1. Лимит – не установлен;
  2. Минимальная процентная ставка – 11%;
  3. Начальный вклад – от 15%;
  4. Срок ипотечного кредитования – не больше 25 лет.

Классическая программа действует с целью выдачи займов на покупку «вторички».

Оптимальный

Этот вид ипотеки выдается МДМ на тех же условиях, что и классическая программа. Отличие заключается только в процентной ставке, размер которой меняется во времени. Заемщику предлагается два варианта на выбор:

  • Ставка от 10,25% годовых первые 5 лет. Затем она изменяется до 4.25%+Mosprime3m или больше (согласно условиями договора на ипотеку).
  • Процент – не менее 11% годовых первые 7 лет. Затем он становится равным 4.25%+Mosprime3m.

Так как неизвестно, какой будет величина денежного индикатора РФ, заранее предугадать, какой вариант наиболее выгоден, почти невозможно.

Прогрессивный

Этот вид кредитования может выступать в роли ипотеки так же, как и для достижения других целей. Но выдается с обязательным условием в виде оформления уже имеющейся недвижимости под залог.

Условия МДМ банка на предоставление ипотеки по программе «Прогрессивного» кредита:

  1. Максимальный срок действия соглашения – 25 лет;
  2. Процентная ставка – не менее 12%;
  3. Минимальная стоимость залоговой недвижимости – 85% от объема займа;
  4. Кредитный лимит – отсутствует.

Для заемщиков есть несколько дополнительных предложений, позволяющих снизить процентную ставку по ипотеке:

  • «Выбери процент». Если произвести частичное досрочное погашение, то процентная ставка понизится.
  • «Выбери страховку». Если застраховать ипотеку, то процент также уменьшится.

Если по этой программе оформить целевой кредит – ипотеку, то ставка дополнительно снизится на 1% годовых и будет составлять 11%.

Целевой

Условия предоставления целевой ипотеки в банке МДМ:

  • Срок действия договора – не более 15 лет;
  • Первый вклад – от 15%;
  • Наименьшая процентная ставка – 11,99%;
  • Кредитный лимит – не предусмотрен.

Это особая программа, созданная для того, чтобы МДМ банк мог продавать жилье, которое перешло в его собственность в результате невыплаты ипотеки другими клиентами. Она распространяется только на ту недвижимость, что принадлежит банку.

Залоговый стандарт

Эта программа МДМ предназначена для оформления не ипотеки, а для взятия потребительского кредита. Но никто не запрещает покупать на полученные деньги жилье. Одно из обязательных требований – оформление собственного жилья под залог. Прочие условия:

  1. Срок, на который заключается соглашение – от 1 года до 5 лет;
  2. Ставка по процентам – от 16% в год;
  3. Лимит на заемные финансы – не менее 300, но не более 30 000 тыс. р. (не больше ½ от стоимости залогового имущества).

За досрочное погашение этого вида кредита комиссии не предусмотрено.

Классический на 5

Ипотека в МДМ банке по этой программе выдается на условиях:

  • Наименьший объем для займа – 0,75 млн. р.;
  • Максимальный лимит – 8 млн. р.;
  • Ставка – не менее 14,99% годовых;
  • Начальный вклад – от 1/10 от стоимости жилья;
  • Срок кредитования – не менее 3 и не более 5 лет.

Программа предназначена для приобретения жилья на «вторичке».

Досрочно погасить этот вид кредита МДМ нельзя.

Новостройка

Особенности получения займа на квартиру в новостройке:

  1. Срок кредита – не более 25 лет;
  2. Ограничения кредитного объема – отсутствует;
  3. Первый взнос – от 15%.

Процентная ставка будет зависеть от того, на каком этапе находится строительство. Если на квартиру право собственности еще не оформлено, то она будет составлять 11,25%. Сразу после его оформления она снижается на 1%.

Проще простого

Банк МДМ предлагает эту ипотеку для тех, кто не может собрать полный пакет документов для других видов программ. Особенности:

  • Вклад первоначальный – от 35%;
  • Ограничение на сумму займа – 7 млн. р.;
  • Срок кредитования – до 25 лет.

Процентная ставка зависит от многих параметров. Но она не может быть менее 11,25% годовых.

Материнский капитал

Если вы получили сертификат после рождения/усыновления второго/последующего ребенка, то МДМ банк может принять его в качестве начального вклада по ипотеке. Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала отличается мягкими условиями:

  1. Начальный вклад – от 5%;
  2. Ставка по процентам – от 10,25%;
  3. Объем займа – нет лимита;
  4. Срок – ограничивается 25-ю годами.

Если ипотека уже была оформлена до вручения сертификата, то его можно будет использовать для досрочного погашения (частичного или абсолютного). Но эта возможность должна предусматриваться ипотечным договором.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов, полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24. Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту, взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях.

Юниаструм Банк предлагает такую услугу по кредитным картам и беззалоговым кредитам, полученным в иных банках, посредством оформления своей кредитки Интехбанк, к примеру, осуществляет перекредитование потребкредитов, оформленных в других кредитных организациях.

Схема перекредитования

Как правило, схема перекредитования физических лиц через другой банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа используется по усмотрению заемщика.

Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк. Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным.

Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Так делают, например, при рефинансировании ипотеки.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц из других банков

Условия кредита Удобство для заемщика Скорость оформления Надежность банка Доступность
10/10 9/10 9/10 10/10 10/10
  • Число рефинансируемых кредитов: до 5
  • Типы рефинансируемых кредитов: потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты, овердрафт
  • Сумма кредита: до 3 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 60 месяцев
  • Процентная ставка: от 13,5% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 21 до 65 лет, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 2-3 дня

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе.

Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других банков, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает рефинансирование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.

Сбербанк является крупнейшим в России и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг. Он дин из первых в стране стал предлагать своим клиент пере кредитование долга в других банков.

На данный момент Сбербанк делает 2 лучших предложения — рефинансирование ипотеки и потребительского кредита.

Программа рефинансирование ипотечного кредита от Сбербанка
является достаточно интересным предложением. В нем можно объединить платежи за недвижимость с другими займами, производя оплату в одну дату по одному счету.

Из документов потребуется только паспорт, не требуется справка о доходах. Сбербанк предоставляет возможность получить физическому лицу дополнительный финансовые средства на нецелевые нужды.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором для расчета всех трат.

Основные условия предложение:

  • Сумма — от 1 млн рублей;
  • Срок — до 30 лет;
  • Годовая ставка — от 9,5%;
  • Отсутствие дополнительных комиссий.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке
позволяет перевести дол из других банков и платить по лучшим условиям. Предложение не предусматривает наличие залогового имущества и поиска поручителей.

В перечне требуемых документов от физического лица не потребуется выписок по кредитным договорам. Объединить можно до 5 долгов и получить дополнительные денежные средства на нецелевое использование.

Предложение Сбербанка для физических лиц предусматривает:

  • Максимальная сумма — до 3 млн рублей;
  • Максимальный срок — 5 лет;
  • Процент зависит от суммы рефинансирования и составляет 12,5% или 13,5%.