Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредитная карта альфа банк срок получения

Кредитная карта Альфа-Банк

Кредитная карта – это универсальное средство, которое можно использовать, находясь не только в России, но и в других странах мира. Возьмите с собой кредитную карту Альфа-Банка, собираясь на отдых и у вас всегда будет нужная сумма денег на покупку сувениров, подарков друзьям и знакомым, а также просто на повседневные расходы.

Перечень документов для оформления

Важнейшим условием выдачи кредитных карт Альфа-Банка является наличие у клиента пакета необходимых документов. Он включает в себя паспорт, либо любое другое удостоверение личности, а также те данные, которые существенно повысят вероятность положительного решения по выдаче кредитной карты:

  • Копия свидетельства о регистрации автотранспортного средства, при условии, что машина не старше 4 лет;
  • Копия заграничного паспорта, а также данные о Ваших поездках в другие страны за последний год;
  • Копия лицевой стороны полиса ДМС.
Получение кредитной карты Альфа-Банка возможно после одобрения вашей заявки специалистом банка, при подаче которой необходимо предоставить ряд документов

Также, немаловажным документом является справка по форме 2-НДФЛ, которую можно получить на актуальном месте работы. Кроме того, следует помнить, что срок действия справки ограничен 1 месяцем. Более подробную информацию о полном перечне документов можно узнать на официальном сайте банка.

Получение карты

Условия получения кредитных карт Альфа-Банка.

Оформление карты – процедура предельно простая. Фактически, она состоит из трех шагов:

  • Заполнить заявку на получение кредитной карты Альфа-Банка. Это можно сделать в течение 10 минут, не выходя из дома, сидя за компьютером;
  • Дождаться звонка специалистов банка, которые сообщат о предварительном решении по вашему запросу;
  • Прийти в ближайшее отделение Альфа-Банка с необходимым пакетом документов и получить свою кредитную карту всего за 40 минут.
Получить кредитную карту можно в отделении Альфа-Банка. В момент выдачи вы так же можете уточнить у специалиста банка лимит снятия наличных по оформленной карте.

Столь небольшое время оформления кредитной карты является не единственным преимуществом. Условия выдачи кредитных карт Альфа-Банка независимо от их типа одинаковы.

Использование карты Альфа-Банка

Гибкие условия снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка, позволяют получать валюту той страны, где вы находитесь. При этом, тип карты не важен. Она может быть «долларовой». С карты будет списана сумма, эквивалентная затраченной.

Удобная система контроля денежных средств позволит быть в курсе, какая сумма в данный момент времени доступна по вашей кредитной карте. Все клиенты Альфа-Банка подключены к услуге Альфа-Чек. С помощью нее, через смс-сообщение можно получить информацию:

  • О зачислении финансовых средств на счет карты;
  • О списании конкретного количества денег после покупки каких-либо товаров и услуг;
  • О сроке, в течение которого кредитная карта является действительной.
После получения кредитной карты клиенту стоит уточнить для себя ряд моментов, которые сделают процесс использования карты более комфортным

Лимит снятия наличных

Клиентам предлагается несколько видов кредитных карт. Все они отличаются величиной суммы, а также беспроцентным периодом в 60 либо 100 дней. Оформить их можно в каждом отделении Альфа-Банк:

  • «Классик». Кредитный лимит – 150 тыс. рублей;
  • «Голд». Кредитный лимит – 300 тыс. рублей;
  • «Платинум». Кредитный лимит – 600 тыс. рублей.

Условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней и 60 дней идентичны. Они изготавливаются совершенно бесплатно. На каждой установлен лимит снятия наличных в месяц. За обслуживание также берется отдельная плата.

Лимит снятия наличных зависит от пакета услуг, который вы выбрали при получении карты

Погашение задолженности по карте

Альфа-Банк заботится о своих клиентах и предлагает несколько вариантов погашения задолженности по карте. Одно из них – это минимальный платеж. Он включает в себя 2 составляющих:

  • 5% от имеющейся задолженности по карте;
  • Процент за пользование кредитом.

Если задолженность образовалась во время действия беспроцентного периода (60 или 100 дней), то проценты за пользование кредитом не начисляются. Соответственно, клиент платит только 5% от имеющегося долга. Величину данной суммы можно узнать, подключив услугу Альфа-Чек.

Одним из условий погашения кредитной карты Альфа-Банка является минимальный платеж

Виды кредитных карт Альфа-Банка

Среди банков в Альфе самый широкий выбор кредиток с льготным периодом по сравнению с конкурентами, особенно много кобрендинговых, которые могут принести дополнительную выгоду – о них и поговорим.

О самой популярной кредитке в отдельной статье: Альфа-Банк карта 100 дней без процентов.

Для путешественников

Если вы часто находитесь в разъездах или планируете накопить на бесплатный билет для отпуска – оформите карту с бонусами РЖД, Аэрофлот или универсальными по программе Alfa Travel.

Каждая из них обладает своими условиями по бонусам:

  • Аэрофлот – в зависимости от категории карты вы будете получать в виде кэшбэка от 1,1 до 2 миль программы лояльности Аэрофлот за каждые потраченные 60 рублей. Дополнительные плюшки при оформлении кредитки Альфа-Банка – подарочные мили (от 500 до 1000) или услуги (например, смена эконом-класса на бизнес без доплаты).

Подробнее о программе: Карта Аэрофлот Бонус – как получить?

  • РЖД. По условиям пользования, вы будете копить премиальные баллы непосредственно в программе лояльности РЖД. Расплачиваясь кредиткой, начисляется от 1,25 до 2 бонусов за каждые 30 руб., количество баллов зависит от категории кредитной карты Альфа-Банка. Дополнительные плюшки при оформлении для всех одинаковые – 1000 РЖД-бонусов в подарок.

Подробнее: РЖД бонус: обзор программы

  • Alfa Travel. Будет зарабатывать универсальные мили (они же – фантики в простонароде), которые можно потратить на любой вид трансфера и даже оплату гостиниц/отелей на портале travel.alfabank.ru. По условиям обычная кредитная карта Альфа-Банка Alfa Travel принесет 2 или 3% в виде миль, премиальная – 5%. По тарифу бонусы меняются на рубли по курсу – 1 к 1, однако, как водится, в таких программах с фантиками цена билета на партнерском сайте немного завышена, по сравнению с обычной, поэтому в чистом виде выхлоп от кэшбэка ниже заявленного. Преимущество в том, что накопленные мили не сгорают.

Сравните:

Билет на офсайте РЖД:

Тот же билет на портале Alfa Travel:

Разница в зависимости от класса путешествия достигает 350 рублей.

Для игр и шоппинга

Обратите внимание, в 2019 году Альфа-Банк прекратил выпуск кредитных карт:

  • М-Видео;
  • Игры@mail.ru;
  • Warface.

В 2019 году в Альфа-банке можно оформить только кредитную карту Перекресток, которая предлагает отличные условия по кэшбэку в известной продуктовой сетке: за потраченные 10 рублей начисляется от 2 до 7 баллов (в зависимости от категории покупок, больше получите за чек в Перекрестке), которыми можно расплачиваться в магазине. Дополнительное преимущество – приветственный кэшбэк 5000 бонусов.

Подробнее: Условия по карте Альфа-Банка Перекресток

Кредитная карта Cash Back Альфа-Банка

Очень интересный продукт – лучшее предложение в сегменте по отзывам клиентов, за счет уникальных условий:

  • Кэшбэк выплачивается в рублях на счет карты – несомненный плюс, нет головоломок с фантиками;
  • Деньги возвращаются за любые покупки – % зависит от категории расходов;
  • Самая высокая сумма возврата по банкам – до 3 тыс./месяц;
  • Самый высокий кэшбэк в категории АЗС среди конкурентов – 10%;
  • Дополнительно получите – 5% – кафе/рестораны, 1% – остальные покупки;

Требования к условиям пользования для начисления cash back минимальны – расходы по карте от 20 тыс./месяц.

Условия займа:

Разновидности

Кредитная карта выпускается в двух видах: МастерКард и Виза. Если клиент намерен использовать её исключительно за пределами РФ, то особых различий между двумя разновидностями карты нет. Но если, например, держатель карты намерен путешествовать в Европу, то лучше заказать МастерКард. А в Серверной и Латинской Америке, Мексике и Таиланде лучше использовать Visa.

Обязательные условия получения карты Альфа Банка

  1. Все старше 18 лет, имеющие гражданство РФ.
  2. Заработная плата больше 9000 р. для москвичей, свыше 5000 р. для других регионов России. Информация проверяется банковскими работниками.
  3. Официальное трудоустройство на последнем месте работы не меньше 3-х месяцев.
  4. Контакты, по которым вас можно найти. Рабочий, мобильный телефон и т.д.
  5. Постоянная регистрация в месте, где есть отделение банка. Сюда же относят населенные пункты, в относительной близости от офиса.

Соответствие данным параметрам является первой ступенью в получении карточки. Далее следует оставить заявку одним из трех возможных вариантов:

  • На сайте банка, заполнив форму онлайн;
  • В любом из отделений организации;
  • Через интернет-банкинг, если являетесь постоянным клиентом (имеете расчетный счет, зарплатную карту и т.д.)

При этом обязательно наличие паспорта и одного из документов на выбор:

  • Заграничный паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка ИНН
  • Полис ОМС

Возможность предоставить копию свидетельства о регистрации автомобиля (моложе 4 лет), копию загранпаспорта (отдых за рубежом последние 12 месяцев) повысит шансы одобрения кредита. Справка по форме 2-НДФЛ о доходах за 3 месяца поможет получить его на более выгодных условиях.

На ответ из Альфа-Банка отводится до 2-х дней. После одобрения, карту сможете получить в отделении банка. При себе нужно иметь документы, которые указали в запросе.

Калькулятор расчета платежей

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг. Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита. По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

 

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

  • Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
  • Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
  • Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
  • Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
  • 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
  • 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
  • 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
  • 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Название
карточки
MasterCard Platinum: 100 дней без % MasterCard Gold: 100 дней без % MasterCard Standard: 100 дней без % Visa Platinum: 100 дней без % Visa Gold: 100 дней без % Visa Classic: 100 дней без %
Минимальная процентная ставка от: 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 %
Платежная система MasterCard MasterCard MasterCard Visa Visa Visa
Категория карты Platinum Gold Standard Platinum Gold Standard
PayWave/ PayPass Да Да Нет Да Да Нет
Минимальный кредитный лимит 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей
Максимальный кредитный лимит Миллион 500 тысяч 300 тысяч Миллион 500 тысяч 300 тысяч
Обслуживание основной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Обслуживание дополнительной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Валюта рубли рубли рубли рубли рубли рубли
Лимит снятия наличных 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч

Другие особенности

  • Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
  • СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
  • Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
  • Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
  • Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
  • Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
  • Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.

Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.