Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Банки дают какие кредит с большой кредитной нагрузкой

Банки проводящие реструктуризацию кредитного долга

  • «ВТБ-24» охотно принимает к рефинансированию кредиты, взятые в других банках, если до истечения срока действия договора остается три месяца (не менее), и в течение последних шести месяцев не было допущено просрочек по платежам. Последнее обстоятельство является для банка достаточно убедительным показателем платежеспособности и дисциплинированности клиента. Ресурсы на рефинансирование выдаются под ставку, не превышающую 17 % годовых.
  • «МДМ Банк» работает с кредитами как сторонних банков, так и со своими собственными займами. Отсчет годовой ставки по продукту начинается от 13 %. Если заемщик, проводящий рефинансирование, клиентом банка не является, ему нужно предоставить стандартный набор документов: паспорт гражданина РФ, еще один документ, который удостоверяет личность, справка о доходах, копия трудовой книжки, номера стационарного и мобильного телефонов.
  • Приблизительно такой же набор документов потребуется при проведении рефинансирования сторонних кредитов в «Росбанке». Годовая ставка за пользование заемными средствами может достичь уровня 19,5 %.
  • Крупнейшее кредитное учреждение страны, «Сбербанк», при проведении рефинансирования ориентируется на величину полученных раннее займов и надежность их обеспечения. Если речь идет о рефинансировании жилищных кредитов, то ставка держится в пределах 12,5 % годовых. При рефинансировании потребительских кредитов планка поднимается до 17 % годовых и выше. Объединить при этом можно до пяти займов, взятых в сторонних банках.

Куда обратиться?

Самостоятельно разобраться в столь разнообразных предложениях порой бывает непросто. Наиболее оптимальные варианты может подобрать только профессионал: кредитный брокер, уже не раз успешно решавший такие задачи. А от того, насколько оптимальным будет избранный вариант рефинансирования, зависит степень комфортности обслуживания новой кредитной линии.

Что такое кредитная нагрузка?

Если говорить простыми словами, без сложных экономических терминов, это то количество обязательств, которое приходится на одного заемщика. Т.е., какую часть своего дохода человек ежемесячно будет отдавать на погашение долгов.

Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, кредиты должны занимать не более 40-50% от размера ежемесячного дохода одного человека. При этом в расчет берутся только официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально.

К примеру,  ваша зарплата равна 20.000 рублей. При этом условии вы сможете взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не превышает 10.000 рублей. Т.е., например, вы можете рассчитывать на кредит в 100 тысяч, а вот в 200 тысяч уже, скорее всего, придет отказ.

Именно платежеспособность клиента является основополагающей для банков. Им на самом деле все равно, сколько у вас кредитов – 1, 2, 3 или более, самое главное, чтобы ваш доход мог покрыть эти затраты.

Как банковские компании узнают о том, сколько у вас есть долгов? Все очень просто: на этапе рассмотрения вашей заявки, они обязательно посылают запрос в БКИ, с которыми работают, и оттуда получают полные данные о том, какие у вас есть займы сейчас и были в прошлом, как происходит погашение – с просрочками или без, какие у вас есть обязательства помимо кредитов (ЖКХ, алименты и т.д.).

https://youtu.be/MKEEEkSoFQY

Особенности кредитов с большой нагрузкой

При условии, что у заемщика положительная кредитная история, получить займ даже с несколькими уже действующими займами будет не так сложно.

Не стоит скрывать от банка наличие текущих кредитов, так как эта информация все равно вскроется службой безопасности, а за попытку обмана банк может отказать в займе. Если вы исправно погашаете действующие задолженности, лучше известите банк о их наличии – это будет на руку.

Взять кредит с большой кредитной нагрузкой без справок о доходах будет проблематично, так как банку важно оценить уровень платежеспособности заемщика. Пожалуй, единственным выходом станет предоставление обеспечения по кредиту.

Это может быть поручительство физических лиц с высокой платежеспособностью, либо залог имущества с высокой ликвидностью. Лучше всего на эту роль подойдет жилье в многоквартирном доме.

Прежде, чем разобраться, где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, убедитесь, что у вас есть все необходимые для оформления документы. Помимо паспорта гражданина РФ, понадобится дополнительный документ для идентификации личности, справки о трудоустройстве и официальном доходе.

От мужчин в возрасте до 27 лет банк может потребовать военный билет с отметкой о прохождении военной службы.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Что считается большой кредитной нагрузкой?

На финансовом рынке нет точного понятия, раскрывающего термин «кредитная нагрузка». Граждане имеют разный источник дохода, поэтому для одного человека ежемесячные платежи в суммарном размере 30 000 рублей не сильно бьют по карману, а для другого будут серьезным бременем.

По негласным правилам банков на выплату нового займа и всех ранее оформленных человек не должен тратить больше 40-50% от ежемесячного дохода. В общий доход входит зарплата, пенсия, получение пособий, алиментов, арендной платы и прочее — все это формирует бюджет заемщика.

При расчете платежеспособности учитываются и расходные части бюджета клиента: платежи по другим действующим судам, алиментные выплаты, плата за аренду жилья, платежи по другим долговым обязательствам. Банк соотносит расходы заявителя и его доходы, определяя тем самым уровень платежеспособности и возможность одобрения. Если суммарное долговое или кредитное бремя слишком велико, банк откажет в предоставлении услуги.