Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Сбербанк кредит в залог недвижимости

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Вопреки распространенному мнению, разрешается предъявлять в качестве залога по кредиту Сбербанка не только выкупаемую недвижимость. Залогом может выступить и иная недвижимость, находящаяся в собственности у обратившегося. Во втором варианте кредитно-финансовое учреждение производит оценку имущественного объекта.

Целенаправленный и нецелевой кредиты под залог недвижимости в Сбербанке предполагают следующие виды обеспечения:

  • кредитуемый объект;
  • имеющаяся недвижимость под залог;
  • прочая недвижимость (например, автомобиль).

При этом до оформления в залог кредитуемого жилого помещения Сбербанк вправе временно затребовать иные альтернативные формы обеспечения: залог имущественных прав или другого объекта, поручительство посторонних граждан. Конкретика зависит от условий кредитования по различным программным направлениям, в т. ч. по кредиту под залог недвижимости для разных социальных категорий: нуждающимся семьям, пенсионерам и пр.

Когда в качестве залога представляется частный дом на земельном участке, то нецелевой и целевой займы оформляются на оба объекта (залог земли или права аренды на него). Однако преимуществом выступает при таком раскладе то, что обязательное страхование не распространяется на землю. Объясняется это пониженным уровнем рисков относительно земельных соток.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор

В отличие от ипотечного займа, которая предоставляется клиентам исключительно на покупку жилой площади, нецелевой кредит предусматривает получение наличных на сходных условиях, но в этом случае заёмщик может потратить их на своё усмотрение. Это позволяет получить крупную сумму без привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, в некоторых случаях допустимо оформление без подтверждения дохода, но при этом сумма будет значительно ниже.

Условия, на которых выдаются заёмные средства

  • Кредит выдаётся в рублевой валюте, в иностранной продукт недоступен.
  • Сумма доступных средств от 500 тысяч до десяти млн рублей, она не может быть больше 60 % от рыночной цены объекта обеспечения.
  • Срок возврата долго до двадцати лет.
  • В качестве обеспечения может использоваться любая недвижимость: квартира, комната, таун-хаус, гараж, дом, участок земли.
  • Дополнительные комиссии за выдачу и оформление не взимаются.
  • Страховка в соответствии с требованиями кредитора.

Процентная ставка при оформлении займа под залог квартиры или другой недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в соответствии с данными клиента. Минимальная процентная ставка 12 % годовых, она доступна вкладчикам и зарплатным клиентам. Для остальных категорий клиентов значение минимальной переплаты от 12,5 % в год. Отказ от страхования жизни клиента приводит к повышению процента на 1 пункт.

Требования к клиенту

Чтобы получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

  1. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет. Максимальный возраст устанавливается на дату погашения долга, в связи с этим обстоятельством срок погашения может сократиться.
  2. Обратившийся за займом должен быть обязательно трудоустроенным и иметь возможность это подтвердить.
  3. Общая длительность трудоустройства за последние 5 лет не менее года, на последнем месте – 6 месяцев.

Это основные требования. Важно учесть то, что кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающим руководящую должность с правом подписи на малом предприятии или его собственником, а также членом фермерства. Это же ограничение распространяется на привлечённых созаемщиков.

Для получения денег, заявитель должен предоставить кредитору следующий пакет документов.

  • Заявление на оформление долговых обязательств (образец располагается на официальном сайте финансовой организации).
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Справку о зарплате по форме 2НДФЛ или банковской.
  • Копию трудовой книжки, подтвержденную работодателем или трудовой договор.

Это стандартный список. Бумаги на залоговое имущество могут быть предоставлены в течение трёх месяцев с момента оформления долговых обязательств, при этом процент в это время будет начисляться по повышенной ставке.

Документы на залоговую собственность

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги.

  1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
  2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
  3. Документ из ЕГРН.
  4. Техпаспорт объекта недвижимости.
  5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.

В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

  • квартира, в том числе в таун-хаусе;
  • частный жилой дом, коттедж;
  • земельный участок с постройками и без них;
  • гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

  • принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
  • дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
  • соответствует всем санитарным и техническим нормам;
  • не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
  • устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
  • есть все необходимые коммуникации;
  • нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Залоговые займы в Сбербанке предлагаются в двух вариантах:

  • под обеспечение покупаемой недвижимости. Заемщик хочет купить квартиру и берет для этих целей ипотеку;
  • в залог имеющейся недвижимости. Кредит нецелевой, поэтому его можно потратить, в том числе на покупку другой недвижимости, либо на другие цели.

Если берется целевая ипотека, то условия кредита отличаются в зависимости от того, вторичное ли это жилье или новое. Кроме того, в Сбербанке работает программа DomClick, по которой можно выбрать себе жилье из числа партнеров банка.

По обычной ипотеке наличные деньги заемщику не даются, а перечисляются напрямую продавцу недвижимости. Более того, банк оплачивает только 85% цены квартиры или дома. И это при условии, что заемщику назначат минимальный обязательный взнос в 15%.

Кредитование под залог недвижимого имущества в Сбербанке предполагает получение наличных, если залогом становится имеющаяся собственность. Если сравнивать с обычной ипотекой, то для получения денег не понадобится первоначальный взнос.

Суть программы

Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

  • Нет первоначального взноса;
  • Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
  • Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
  • Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
  • Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.

В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

Кредит под залог недвижимости бывает:

  • Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
  • Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.

Кредит под залог недвижимости предполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

  1. У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
  2. Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
  3. Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка  имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.