Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Сбербанк дает ли кредит без страховки

Общее описание

Услуга страхования кредита предлагается для перекладывания части риска на кредитора и страховую организацию.

В большинство случаев заемщикам предлагается заключение следующих страховых договоров:

  • Здоровья и жизни. Возможно подписание нескольких договоров, когда отдельно застраховывается здоровье, трудоспособное состояние клиента и его жизнь. Но в некоторых банках составляется один общий договор. В случае смерти кредитора, тяжелого заболевания, временно лишающего трудоспособности, или инвалидности его долг погашается страховой фирмой.
  • От потери рабочего места. Этот тип страхового договора предусматривает защиту от ситуаций, при которых клиент лишается работы по независящим от него причинам (ликвидация фирмы, сокращение). При добровольном уходе этот договор не действителен.

Чаще всего оформление страховки предлагается при кредитовании, оформляемом по облегченным схемам или без документов:

  • Ссуда наличными;
  • Кредит по одному документу, удостоверяющему личность;
  • Экспресс-займ;
  • Без обязательных поручителей, первого взноса и залога.

Страховка охраняет интересы и банка, и кредитозаемщика, но за нее нужно платить. Размер страховых взносов может достигать 10% от всего кредита. А так как за денежной помощью обращаются чаще всего в случае финансовых затруднений, то лишняя трата денег становится нежелательной. Именно поэтому прежде чем оформить кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями возможного отказа от страховки. В ряде компаний услуга является не обязательной.

Какие кредиты можно оформить без страховки

Страховка действует в интересах банка при:

  1. Гибели или тяжелой болезни клиента.
  2. Признании клиента нетрудоспособным.
  3. Увольнении или сокращении, повлекшем ухудшение финансового положения.

Обойти страхование обеспечения по кредиту никак не удастся. Банк имеет право требовать, чтобы залоговое имущество было застраховано от кражи или ущерба. Соответственно, не обойтись без страховки в автокредитовании, ипотеке и других займах под залог имущества.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Без страховки может быть оформлен любой беззалоговый потребительский кредит. Страхование жизни заемщика, его здоровья и платежеспособности — всегда добровольное решение клиента.

Важно помнить, что страхование кредита — не просто переплата, а создание дополнительных гарантий: для банка — кредит не останется без оплаты, для заемщика — даже несчастный случай, болезнь или увольнение не превратят кредит в непосильную ношу.

Для чего нужно страхование

Основным назначением полиса является гарантия сохранения денежных средств финансовой организации. При наступлении страховой ситуации, выплаты долга все равно будут произведены, только осуществит их страховая компания. Такими случаями являются:

  • Потеря официального места работы;
  • Приобретение инвалидности, лишение трудоспособности;
  • Ухудшение материального состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств;
  • Существенное снижение уровня здоровья (появление серьезных заболеваний);
  • Смерть.

Для получения компенсации, при наступлении одной из ситуаций, указанных на страницах договора, требуется своевременно обратиться к сотрудникам Сбербанка и уточнить сроки подачи заявления. За регламентированный период клиент должен получить документ, подтверждающий наличие травмы, заболевания, потери работы или других неумышленных обстоятельств.

Нестабильность в перечисленных вопросах дает повод задуматься, действительно ли не стоит оформлять страховку по кредиту в Сбербанке. Однако во многих случаях решение уже принято окончательно. Отличным стимулом является мысль, как получить кредит с финансовой выгодой для себя.

Зачем нужна банку страховка от заемщика

На фоне завышенных процентных ставок на банковские кредиты, предлагаемая дополнительно страховка существенно меняет итоговую сумму долговых обязательств заемщика. Порой, переплата достигает до 200% за весь период кредитования. Поэтому для многих, желающих взять заем, актуален данный аспект.

Банки же стараются всячески уговорить клиента на оформление страхового полиса в силу собственной выгоды. В первую очередь это является гарантией возврата выданных денежных средств, если не от заемщика, то от страховой компании. Последний случай возможен в ряде непредвиденных ситуаций, к которым относятся:

  • утрата трудоспособности вследствие получения инвалидности;
  • потеря стабильной работы;
  • финансовые проблемы, возникшие в результате различных семейных обстоятельств;
  • снижение работоспособности из-за серьезного заболевания;
  • смерть заемщика.

В этом плане особенно рискуют люди пенсионного возраста. Это обусловлено их некрепким здоровьем. В случае смерти или болезни, наследники вправе обратиться к страховщику и освобождаются от выплаты задолженности.

При наступлении любого из перечисленных случаев требуется незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, чтобы уточнить вопрос по поводу подачи соответствующего заявления.

В течение определенного срока проблемный заемщик обязан предоставить в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности по неумышленным обстоятельствам.

Зачем банки предлагают страхование кредита{q}

Вопрос страхования при оформлении кредита в Сбербанке для большинства заёмщиков считается злободневным. Проценты набегают высокие, из-за них, переплата может превышать 100-200% за весь период. По статистике, более 80% заёмщиков берут ссуду с полисом. Они переплачивают по кредиту, но получают бонусы в виде страховки здоровья и жизни.

Обычно это делают лица старшего поколения, или страдающие хроническими опасными заболеваниями. Банк пытается обезопасить себя от невозврата долга. Если с клиентом случается происшествие, именованное «страховым случаем», долговое обязательство ложится на страховщика. К этим ситуациям относят – потерю работы, инвалидность, серьёзный вред здоровью, смерть.

Особенно актуален вопрос страхования для пенсионеров. У них и так слабый организм, высокий риск того, что кредит выплачивать они не смогут по физическим причинам. Нередко такую услугу предлагают и молодёжи, поскольку банк получает дополнительную прибыль в случае форс-мажорных обстоятельств с заёмщиком – уход в декрет, выезд на заработки за пределы РФ, смена ПМЖ. Им навязывают страхование, и по причине не компетентности в вопросе люди соглашаются.

Банковских сотрудников специально учат всем техникам, требуемым для убеждения клиента в необходимости страхового полиса. Иногда в ход идут изощрения – предоставление «скидки» по кредиту. На деле, её не существует. Низкая процентная ставка доступна лишь клиентам с высоким официальным доходом, превышающим сумму займа, и получателям зарплат на карту Сбербанка.

Нередко заёмщик поддаётся на уговоры и сам верит, что страховка ему нужна. Так он попадает «на крючок», переплачивает лишние деньги. Клиенты не догадываются, что в стандартную программу услуга включается автоматически, более того, за неё не начисляются никакие платежи, полис уже входит в предложенный процент.

Организация «Сбербанк Страхование» снабжается клиентами, поскольку психологически легче, когда не нужно вдобавок платить. Деньги заплачены и заёмщик считает, что услуга чуть ли не бесплатная, а работники и не пытаются его разубедить. Если взять кредит, отказавшись от полиса, взимаемый процент понижается. Проще оформлять материальную помощь сразу без ненужного обслуживания, расторгать уже существующий договор хлопотнее.

Для чего необходимо страхование ссуды

Желание оформить займ без страхового полиса является актуальным для подавляющего большинства заемщиков. Ведь кредиты оформляются под довольно высокие проценты, и общая переплата иной раз достигает 100–150%. А если к этой сумме подключить еще и выплату страховки, то и так приличная цифра вырастает еще больше.

Предлагая своим клиентам оформление страхового полиса, финансово-кредитная организация преследует цели обезопасить отдачу от ссуды, закрывая возможность невозврата заемных денег.

Происходит это путем выплаты компанией-страховщиком задолженности по займу, при условии наступления страхового случая-риска. К таким рискам относятся самые разнообразные ситуации, которые способны негативно отразиться на общем уровне благосостояния клиента и сделать дальнейшие выплаты по кредитным обязательствам проблематичным.

Например, к страховым случаям относятся следующие ситуации:

  • смерть родных или самого заемщика;
  • причинение какого-либо вреда здоровью;
  • серьезное травмирование, приведшее к наступлению инвалидности;
  • стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, вещей, документов;
  • потеря стабильной работы по своей вине (банкротство/закрытие предприятие, увольнение по сокращению штата).

Это лишь несколько из страховых случаев, которые покрывают страховые выплаты. Личное страхование (жизни/здоровья) особенно актуально для пенсионеров, которые редко когда отличаются крепким здоровьем.

Если произойдет неприятность с займополучателем, при наличии страховки задолженность не перейдет на детей, внуков или других близких родственников – остаток по кредиту погасит компания-страховщик.

Но зачастую такой сервис при взятии займа банковские работники просто навязывают. Причем настоятельно советуют оформлять страховку даже полным сил заемщикам с хорошей репутацией и стабильной работой. Которые кредитуются на не такое уж и длительное время. В этой ситуации можно говорить не о заботе о клиенте, а об обычном желании получить выгоду.

Какие ссуды можно оформить без страховых полисов

Некоторые кредиты невозможно оформить без заключения дополнительной страховки. В основном это касается кредитования в целях приобретения жилья (дома, коттедж, квартира, дача), земельного участка и автотранспорта. Сбербанк, как и иные финансовые организации не разрешает выдачу таких займов без оформления страховых полисов на залоговое имущество.

Получить кредит в Сбербанке без страховки становится невозможным при оформлении долгосрочной ссуды на какое-либо имущество.

Но, если кредитование не является залоговым, а относится к разряду потребительских, такая ссуда не требует обязательной страховки. Оформлять или нет полис, становится личным пожеланием заемщика. Нужно помнить, что главная цель страхования – это обеспечение гарантии от заемщика выполнение обязательств перед банковской организацией.

А печальные события (несчастный случай, потеря работы) способны наступить и даже при кратковременном займе. Страховой полис дает стопроцентную гарантию, что у заемщика останется хорошая кредитная история, так как кредитная задолженность будет полностью погашена страховщиками.

Какое страхование можно отменить

При оформлении долгосрочного займа на залоговое имущество (недвижимость, транспорт), страхование отменить не получится, это запрещается правилами взятия займа. А вот остальные виды страховок заемщик имеет право отменить после оформления и получения кредита.

Отказ от услуг компний-страховщиков при взятии ссуды не является нарушением действующего законодательства. Об этом сказано в ст.№935 ГК РФ («Обязательное страхование») и ст.№16 («Защита прав потребителей»).

Оформление займа без страхового полиса

О желании кредитоваться без заключения страховки лучше сообщить банковскому менеджеру еще на этапе оформления заявки. Отметка о таком желании клиента проставляется в поданном заявлении на ссуду. Отказ от страховки на потребительское кредитование не должно никоим образом отразиться на решении банка о выдаче займа.

Банковская организация может заострить на этом вопрос, если известно, что клиент имеет какое-либо тяжелое заболевание.

Но стоит знать, что на законодательном уровне данный вопрос не регламентируется, поэтому Сбербанк самостоятельно определяет судьбу запрошенного займа (запрещать или разрешать с корректировкой действующих условий).

Отказаться от услуг страхования разрешается и после оформления ссуды и получения денег. Ведь данный сервис относится к возможным (дополнительным), поэтому заемщику разрешается аннулировать полис на вполне законных основаниях. Поэтому вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, всегда будет положительным, если дело касается потребительского кредитования.

Когда писать заявку на отказ страхования

Если в кредитном договоре не определены четко условия возврата страховой части, то аннулировать действующий полис можно практически в любое время на всем протяжении действия договора.

Но лучше подавать заявление на отказ в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора (до первой выплаты). Тогда банк вернет всю стоимость страховых услуг.

Если отказ оформляется позднее, то из суммы будет удержана некая часть.

Стоит знать, что банковская организация может затягивать с решением возврата страховки, поэтому при подаче заявления необходимо потребовать указание конкретного периода рассмотрения решения.

Последующий алгоритм действий

Чтобы аннулировать уже оформленный страховой полис, заемщику следует предпринять следующие действия:

  • Оформить полагающуюся заявку в том банковском отделении, где был получен кредит. В тексте заявки следует обязательно прописать номер действующего договора кредитования. К заявлению необходимо приложить и иные документы: сам полис, паспорт, кредитный договор и банковскую выписку, подтверждающую отсутствие у заемщика задолженностей перед банком.
  • Проследить, чтобы заявление было официально зарегистрировано с проставлением на нем печати, даты и подписи служащего, который принял документ. Обязательно следует уточнить сроки рассмотрения заявки.
  • По истечении положенного времени на счет клиента поступят денежные средства по возврату. Кстати, при искусственном затягивании со стороны компании-страховщика решения о возврате выплат, клиенту стоит обратиться за помощью в вышестоящие инстанции.
  • Если банковский служащий по неким причинам отказывается принимать документы, тем более фиксировать их, клиенту необходимо подать жалобу банковскому руководству либо обратиться сразу в Роспотребнадзор.

    Также стоит знать и подготовиться к ответным банковским действиям. В основном ответом за отказ клиента от услуг страхования выступает изменение существующих условий кредитования в виде повышения процентной ставки. Кстати, такой вариант событий прописывается в договоре.

    Процедура отмены страховки

    Как только полис начал работу и был активирован, в течение 14 суток застрахованному лицу разрешается вернуть уплаченные средства за сервис страхования на основании действующего законодательства. В компанию-страховщика необходимо предоставить реквизиты, куда и будут перечислены уплаченные ранее средства.

    Если сроки были пропущены, и отказаться от полиса не получилось на ранних сроках кредитования, можно прервать действие полиса и в другое время. При этом стоит тщательно изучить условия кредитования, иногда в договорных обязательствах указывается невозможность отказа от сервиса, если положенные две недели истекли. Поэтому лучше начать процесс отказа как можно раньше.

    Возврат страховых выплат

    Деньги за услуги страхования возвращаются плательщику в период до 10 рабочих суток, но при возврате уже активной страховки клиент получит лишь часть отчисления, так как прерывается уже действующая страховка.

    На практике возврат выплат может затянуться гораздо дольше положенных 10 суток.

    Банк берет около двух недель на рассмотрение заявки и вынесения решения, а при затянутости всего процесса клиент может получить перечисления и через месяц, причем при таком сроке займополучатель рискует расстаться с практически половиной уплаченных за полис средств.

    Чтобы не столкнуться с бюрократическими проволочками и искусственных попытках затянуть возвратную выплату страховых денег, такую ситуацию лучше предвидеть заранее. И, перед оформлением займа, тщательно проштудировать все юридические тонкости. Тем более учитывая, что не существуют строго определенных технических инструкций-положений, регламентирующих возврат страховки.

    Вывод

    Любой банковский клиент, оформляющий потребительское кредитование, имеет полное право не заключать дополнительные страховые услуги.

    И даже если страховка уже оформлена, а займ получен, заемополучателю разрешается аннулировать услугу и забрать уже уплаченные средства.

    Правда, стоит быть готовым к различным проблемам и бюрократству – страховые компании крайне неохотно отдают назад деньги.

    В некоторых случаях они предполагают проведение подобных операций исключительно через банковскую структуру, иные тянут время для переговоров с центральным офисом.

    Все это предполагает отсылку документов почтой и искусственное затягивание времени. Все возможные подводные камни должен знать любой заемщик и планировать изначальное взятие кредита без страховки.

    Тем более что при любом потребительском займе страховка выступает только как дополнительная услуга.

    Для чего необходимо страхование ссуды

    Желание оформить займ без страхового полиса является актуальным для подавляющего большинства заемщиков. Ведь кредиты оформляются под довольно высокие проценты, и общая переплата иной раз достигает 100–150%. А если к этой сумме подключить еще и выплату страховки, то и так приличная цифра вырастает еще больше.

    Предлагая своим клиентам оформление страхового полиса, финансово-кредитная организация преследует цели обезопасить отдачу от ссуды, закрывая возможность невозврата заемных денег.

    Происходит это путем выплаты компанией-страховщиком задолженности по займу, при условии наступления страхового случая-риска. К таким рискам относятся самые разнообразные ситуации, которые способны негативно отразиться на общем уровне благосостояния клиента и сделать дальнейшие выплаты по кредитным обязательствам проблематичным.

    Например, к страховым случаям относятся следующие ситуации:

    • смерть родных или самого заемщика;
    • причинение какого-либо вреда здоровью;
    • серьезное травмирование, приведшее к наступлению инвалидности;
    • стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, вещей, документов;
    • потеря стабильной работы по своей вине (банкротство/закрытие предприятие, увольнение по сокращению штата).

    Это лишь несколько из страховых случаев, которые покрывают страховые выплаты. Личное страхование (жизни/здоровья) особенно актуально для пенсионеров, которые редко когда отличаются крепким здоровьем. Если произойдет неприятность с займополучателем, при наличии страховки задолженность не перейдет на детей, внуков или других близких родственников – остаток по кредиту погасит компания-страховщик.

    При взятии кредита страховка является обязательной на залоговое имущество (все нюансы таких займов прописаны на официальном портале банка)

    Но зачастую такой сервис при взятии займа банковские работники просто навязывают. Причем настоятельно советуют оформлять страховку даже полным сил заемщикам с хорошей репутацией и стабильной работой. Которые кредитуются на не такое уж и длительное время. В этой ситуации можно говорить не о заботе о клиенте, а об обычном желании получить выгоду.