Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости

Часто жизненные ситуации складываются так, что срочно нужны деньги для развития бизнеса, покупки участка, оплаты обучения, расширения имеющейся жилплощади и других целей.

Где же искать выход из создавшейся ситуации? Предлагаем обратиться в банк или к частному инвестору, чтобы оформить ломбардный кредит или, проще говоря, кредит под залог недвижимости.

При каких условиях может быть доступна подобная услуга?

Прежде всего, нужно помнить, что оформляется такой кредит не на приобретаемую, а на уже имеющуюся недвижимость: дом, квартиру, офис.

Во-вторых, недвижимость может быть как жилой, так и нежилой.

Если вы обратились в банк за таким кредитом, то помните, что некоторые из них требуют на хранение свидетельство о праве собственности, а у некоторых банков такой пункт отсутствует.

  • Заложив квартиру или дом, вы можете рассчитывать на сумму, составляющую 60-90% стоимости залога, но не больше 4 млн. долларов.
  • Если вы берете деньги на целевой кредит, то есть решили приобрести квартиру или дом, то займ может быть оформлен сроком до 25 лет.
  • Если же оформляется нецелевой кредит (на обучение, развитие бизнеса, дорогой ремонт и т.д.), то срок его погашения составит максимум 10 лет. А процентная ставка колеблется от 11% годовых в долларах США, причем оформлять целевой кредит выгоднее, чем нецелевой именно в размере процентной ставки.

Некоторые банки предоставляют кредит под залог недвижимости, не требуя от заемщика предоставления справки о доходах.

Тем, кто решил занять денег для улучшения своих жилищных условий или расширения жилого помещения, ломбардная ипотека – лучший выход.

Так же ей пользуются те, кто собрался обзавестись квартирой в новостройке или загородным домом. Ведь многие банки не берутся за кредитование жилья, находящегося в стадии строительства.

При каких же условиях банк откажет вам в кредите под залог недвижимого имущества?

  • Во-первых, если квартира числится в аварийном доме, или в доме, требующем капитального ремонта или сноса с отселением.
  • Во-вторых, будет отказ, если в залоговой недвижимости произведены несанкционированные перепланировки.
  • В-третьих, если будет вызывать сомнения юридическая чистота залоговой квартиры или дома, то есть, нарушены права несовершеннолетних и т.д.
  • Также вы не сможете воспользоваться ломбардной ипотекой, если в квартире или доме прописан ребенок до 18 лет.

Чтобы получить кредит, необходимо представить следующие документы:

  • паспорта заемщика и его супруги/супруга,
  • их идентификационные коды,
  • свидетельство о браке,
  • документ на право собственности,
  • техпаспорт квартиры,
  • справка о приписанных в квартире жильцах, выданная ЖЕКом,
  • справка из БТИ.

После детального изучения этих документов банк принимает решение о выделении или отказе вам в кредите под залог недвижимости. На это потребуется определенное время. Если обращаться к частным инвесторам, то они обещают эту процедуру завершить в течение 1 дня. Помните, что при оформлении такого кредита потребуются дополнительные расходы:

  • страховка залогового имущества,
  • единоразовая комиссия за выдачу средств и их перечисление,
  • услуги нотариуса, который поможет правильно оформить все документы.

Источник: http://LadyLaw.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Паспорт гражданина РФ

Обязательно необходимо иметь именно оригинал паспорта, ни одно кредитное учреждение не станет принимать заявку при наличии его копии. Ключевые требования к паспорту:

  • не просрочен;
  • не испорчен;
  • нет посторонних надписей.

Паспорт должен быть действующим, то есть не замененный на другой в случае утери или кражи. Для подтверждения этого факта требуется предоставление проверки паспорта по форме 1. Запрос можно сделать через ФМС. Банк может потребовать принести копии страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки.

К паспорту стандартно банки и другие кредитные организации требуют приложение второстепенного документа, который также подтвердит личность заявителя. Многие банки стали требовать обязательное наличие СНИЛСа, так как благодаря ему можно проверить состояние пенсионного счета гражданина (для подтверждения платежеспособности и размера доходов).

Также может потребоваться наличие ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Если у заявителя имеется водительское удостоверение, его также необходимо будет приложить к пакету документов.

Документы для получения ипотеки

Пакет документов для получения ипотеки условно можно разделить на 3 вида: обязательные к предоставлению, предоставляемые при наличии и те, которые могут потребоваться дополнительно по усмотрению банка.

Обязательные документы

В обязательном порядке потенциальный вы должны предоставить в банк:

  • заявление-анкету на оформление кредита;
  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.);
  • свидетельство государственного пенсионного страхования.

Если вы уже выбрали объект недвижимости, который хотите приобрести, то вам также потребуется предоставить кредитору:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • экспликацию (схему помещения);
  • характеристику жилого помещения;
  • отчёт о стоимости недвижимости;
  • паспорт продавца недвижимости;
  • выписку из Единого государственного реестра прав об отсутствии арестов и запрещений;
  • при необходимости нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи.

Документы, которые обязательны при их наличии

К числу таких документов можно отнести:

  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании (диплом, аттестат, сертификат);
  • свидетельство о браке/расторжении брака;
  • брачный контракт;
  • свидетельство о рождении детей.

Сюда же можно включить документы, подтверждающие дополнительный ваш доход, например, справку о накоплении средств во вкладе.

Дополнительные справки

Если банк сочтёт предоставленные сведения недостаточными для принятия положительного решения о выдаче кредита, то он может также запросить дополнительную информацию о вашем финансовом положении. Это могут быть документы, которые подтверждают наличие недвижимости или дорогостоящего имущества, выписки с банковских счетов и т.п.

В целом перечень необходимых документов может существенно отличаться у разных банков, как в большую, так и в меньшую сторону. Но не одну справку, предоставленную в банк дополнительно, нельзя назвать лишней.

Совет Сравни.ру: Принесите в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Тогда можете рассчитывать на низкую ставку по ипотеке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-poluchenija-ipotechnogo-kredita/